聯邦儲備系統，通常簡稱為“美聯儲”，是美國的中央銀行系統，對國家經濟健康和貨幣政策。
了解聯準會的結構、職能 和預定會議對於任何了解金融格局的人都至關重要。
聯準會的核心是監督美國的貨幣政策，旨在實現就業最大化、物價穩定和適度的長期利率。它監管銀行，維護金融穩定，並向存款機構、美國政府和外國官方機構提供金融服務。
美聯儲是什麼？
聯邦儲備系統，或稱為「聯準會」是美國的中央銀行，在該國的經濟框架中發揮著至關重要的作用。以下是有關聯準會的要點：
- 成立 ：根據伍德羅威爾遜總統簽署的《聯邦儲備法》於 1913 年 12 月 23 日創建。
- __獨立__：作為政府內的獨立實體運作，規範國家的貨幣政策。
- __主要職能__：監督美國的利率、銀行監理與貨幣政策
聯準會系統的關鍵組成部分：
理事會：
- 位於華盛頓特區
- 由總統任命並經參議院批准的七名成員組成。
- 負責制定貨幣政策、監督銀行和進行經濟研究。
聯邦儲備銀行：
- 由全美 12 家地區銀行組成
- 每個服務都服務於特定的地理區域，為其區內的機構提供金融服務。
聯邦公開市場委員會（FOMC）：
- 聯準會的政策制定部門。
- 包括理事會和五位輪流的地區聯邦儲備銀行行長。
會員銀行：
- 加入聯邦儲備系統的國家和州特許銀行
- 需要在其地區聯邦儲備銀行持有準備金。
聯準會的角色和職責
實施貨幣政策
- 目標 ：聯準會的目標是促進充分就業、穩定價格和適度的長期利率。
- __最大就業__：失業率低於 4% 時實現。
- 物價穩定 ：目標是通貨膨脹率為 2%，表示經濟可持續成長。
- __利率調整__：為了維持市場平衡，如果就業或通膨目標失衡，Fed可能會改變利率。
貨幣政策工具
- __公開市場操作（OMO）__：購買或出售政府證券以控制貨幣供應。
- 貼現率 ：銀行向聯準會借款所收取的利率。
- __準備金利息__：支付銀行在聯準會持有的準備金。
- __準備金要求__：銀行必須持有的法定準備金，影響貸款能力。
- __貨幣幹預__：買入或賣出貨幣以穩定或調整其價值。
- __資本要求__：規範銀行管理風險和貸款所必須持有的資本。
監督和管理銀行
- __監督__：確保金融機構的安全和穩健並保護消費者。
- 法規 ：執行《貸款真相法》等法律，並監督支付系統的運作平穩性。
提供金融服務
- __銀行服務__：充當美國政府和其他銀行的銀行，提供支票處理、資金轉帳和電子支付。
- __貨幣發行__：負責鑄造硬幣、印製紙幣，並確保貨幣完整性，防止偽造。
進行經濟研究和分析
- __研究__：分析經濟狀況以指導政策決策。
- __出版品__：發布國內生產毛額、通貨膨脹和失業等關鍵經濟指標的數據和報告。
維護金融穩定
- __系統性風險監測__：因應金融體系風險，維護穩定。
- 危機管理： 提供陷入困境的金融機構支持，以穩定金融體系。
聯準會如何影響世界經濟？
- __全球金融市場__：其貨幣政策決策，例如利率變化和量化寬鬆計劃，可以影響世界各地的金融市場。例如，升息的決定可能會導致投資者將投資轉向美國市場，從而導致流向其他國家的投資減少。
- __匯率__：其貨幣政策也會影響匯率，進而對國際貿易和投資產生重大影響。例如，如果提高利率，美元相對於其他貨幣可能會升值，使美國的出口更昂貴，進口更便宜。
- __國際貸款__：其行為也會影響國際市場信貸的可用性和成本。例如，透過量化寬鬆增加美元供應的決定可能會導致對外國實體的貸款增加或外國市場借貸成本下降。
- __經濟成長__：其主要目標是促進美國經濟的就業最大化和物價穩定，這也可能對全球經濟成長產生影響。例如，如果提高利率以控制通膨，可能會導緻美國對商品和服務的需求減少，這也會影響聯準會 2024 年的會議日期和時間
聯邦公開市場委員會（FOMC）是聯準會的貨幣政策制定機構，每年舉行幾次會議，討論並決定貨幣政策的方向。
以下是 2024 年的預定會議日期及其各自的時間：
| 會議日期 | 會議時間（東部時間） |
|---|---|
| 1 月 30 日至 31 日 | 上午 10:00 - 中午 12:30 |
| 3 月 19 日至 20 日 | 上午 10:00 - 中午 12:30 |
| 5月1日至2日 | 上午 10:00 - 中午 12:30 |
| 6 月 12 日至 13 日 | 上午 10:00 - 中午 12:30 |
| 7月31日-8月1日 | 上午 10:00 - 中午 12:30 |
| 9 月 17 日至 18 日 | 上午 10:00 - 中午 12:30 |
| 11 月 5 日至 6 日 | 上午 10:00 - 中午 12:30 |
| 12 月 10 日至 11 日 | 上午 10:00 - 中午 12:30 |
資料來源：聯準會官方網站。有關最新的會議日期和時間，請參閱美聯儲的會議日曆。
每次聯邦公開市場委員會會議都受到全世界經濟學家、投資者和政策制定者的密切關注，因為利率、量化寬鬆和其他貨幣政策的決策可能對全球經濟產生廣泛影響。
聯準會利率是多少？
聯準會利率，通常稱為聯邦基金利率，是銀行使用其在聯準會持有的超額準備金相互隔夜借貸的利率。該利率至關重要，因為它影響經濟中的其他利率，包括抵押貸款、儲蓄和貸款。
聯準會將聯邦基金利率設定為特定區間，作為控制通膨和穩定經濟的貨幣政策的一部分。透過公開市場操作，買賣政府證券來調整銀行體系的貨幣供給量，從而影響實際聯邦基金利率與目標區間保持一致。
目前，聯準會利率為5.25%至5.50%。 FOMC 於 2023 年 7 月下旬確定了該利率。在 2024 年 1 月舉行的最近一次會議上，委員會決定維持利率不變。
您需要了解的有關美聯儲利率的信息
聯準會利率由美國聯邦儲備委員會下屬的聯邦公開市場委員會（FOMC）制定，是美國經濟最重要的指標之一。
以下是您應該了解的有關這些費率的一些重要事項：
- 聯準會根據通貨膨脹和就業數據等經濟指標調整利率。當經濟成長過快時，聯準會可能會升息以防止通貨膨脹。當經濟不景氣時，可能會降低利率以刺激經濟活動。
- 聯準會利用利率來控制貨幣供給量。透過提高利率，聯準會可以減少流通中的貨幣量，這有助於降低通貨膨脹。相反，降低利率可以增加貨幣供給量，刺激經濟成長。
- 聯準會的利率決定可能會對其他利率產生重大影響，例如抵押貸款利率和信用卡利率。當聯準會升息時，其他利率也可能上漲，使消費者藉錢的成本更高。
- 聯準會通常會隨著時間的推移逐漸升息，升息的影響可能不會立即顯現。整個經濟可能需要幾個月甚至幾年的時間才能感受到利率變化的全面影響。
通常受聯準會決策影響的工具
聯準會的決策，包括利率的變化，可能對各種金融工具產生重大影響。以下是一些通常受其決定影響的工具：
債券
聯準會設定的利率變動可能會影響債券（固定收益投資）的價格。當利率提高時，現有債券的價值可能會下降，因為收益率較高的新債券對投資者更具吸引力。
股票
股市 可能會受到聯準會決策的影響，因為較高的利率可能會導致公司借貸成本增加，從而可能降低其獲利能力。然而，一些行業，例如金融公司，可能會受益於較高的利率。
外匯匯率
美國利率的變動可能會影響美元相對於其他貨幣的價值。當美國利率上升時，外國投資者可能更有可能投資美國，從而增加對美元的需求，並可能增強美元相對於其他貨幣的價值。
房地產
利率會對房地產市場產生重大影響。當利率較低時，購屋者的借貸成本可以更負擔得起，從而導致房屋需求增加。當利率上升時，借貸成本可能會增加，可能會減少房屋需求並影響房地產市場。
消費貸款
聯準會設定的利率會影響消費貸款的利率，例如抵押貸款、汽車貸款和信用卡。當利率上升時，消費者的借貸成本可能會增加，可能會減少貸款需求並影響消費者支出。
要點：
利率的變化可能對金融工具和更廣泛的經濟產生重大影響，因此個人和企業了解聯準會的行動及其潛在影響非常重要。透過隨時了解最新新聞和分析，並根據需要尋求專家建議，我們都可以保持領先地位，並對我們的財務未來做出明智的決定。
聯準會總結：
✔ 聯準會是美國的官方中央銀行
✔ 負責監控美國經濟中的貨幣供應量
✔ 聯準會的職責
✔ 確定利率
✔ 在公開市場買賣貨幣
✔ 確保金融穩定（通膨目標為2%）
✔ 保持美元的穩定性和價值
