Lãi suất làm cho thế giới quay vòng. Chúng giống như nhịp tim của nền kinh tế, ảnh hưởng đến mọi thứ, từ mua nhà, vay tiền cho một dự án kinh doanh mới, đến giao dịch công cụ tài chính như cổ phiếu, Forex, cryptocurrency, v.v. Nhưng lãi suất chính xác là gì, chúng đóng vai trò gì và chúng ta tính toán chúng như thế nào?
Lãi suất là gì?
Hãy nghĩ về lãi suất như chi phí vay tiền hoặc phần thưởng cho việc tiết kiệm nó. Khi bạn vay tiền, chẳng hạn như vay tiền hoặc sử dụng thẻ tín dụng, bạn thường phải trả nhiều hơn số tiền đã vay. Cái “nhiều hơn” đó chính là sự quan tâm. Mặt khác, khi bạn tiết kiệm tiền trong tài khoản ngân hàng, ngân hàng sẽ trả lãi cho bạn như một lời cảm ơn vì đã cho phép họ sử dụng tiền của bạn.
Nếu lãi suất tăng, các khoản đầu tư truyền thống như trái phiếu có xu hướng trở nên hấp dẫn hơn, có khả năng làm giảm nhu cầu đối với các công cụ như Bitcoin. Ngược lại, lãi suất thấp hơn có thể làm cho các công cụ như Giá Bitcoin, cổ phiếu, v.v. tương đối hấp dẫn hơn, làm tăng nhu cầu và có khả năng đẩy giá lên cao.
Các loại lãi suất
Bây giờ, hãy chia nhỏ loại sở thích và cách tính chúng. Có hai loại chính: lãi đơn và lãi kép.
- Sở thích đơn giản: Sở thích đơn giản giống như người anh họ thẳng thắn, dễ theo dõi. Nó chỉ được tính dựa trên số tiền ban đầu bạn vay hoặc tiết kiệm, được gọi là tiền gốc và lãi suất. Vì vậy, nếu bạn vay 100 đô la với lãi suất đơn giản là 5% mỗi năm, bạn sẽ phải trả 5 đô la tiền lãi mỗi năm. Đơn giản phải không?
- Lãi kép: Mặt khác, lãi kép phức tạp hơn một chút nhưng có thể cực kỳ mạnh mẽ. Nó giống như tiền lãi từ steroid vì nó không chỉ xem xét số tiền ban đầu và lãi suất mà còn cộng thêm bất kỳ khoản tiền lãi nào đã kiếm được hoặc đã trả. Điều này có nghĩa là bạn kiếm được tiền lãi từ tiền lãi của mình, tạo ra hiệu ứng quả cầu tuyết có thể khiến số tiền của bạn tăng nhanh hơn theo thời gian.
Bây giờ hãy chia nhỏ cách tính và công thức của chúng:
Điều quan tâm đơn giản:
Lãi suất đơn giản (I) = Tiền gốc (P) × Lãi suất (R) × Thời gian (T)
Ví dụ:
Giả sử bạn vay 100 USD với lãi suất đơn giản là 5% mỗi năm trong 3 năm.
Tiền gốc (P) = $100
Tỷ lệ (R) = 5% = 0,05
Thời gian (T) = 3 năm
Thay các giá trị này vào công thức:
Tôi = 100 USD × 0,05 × 3 = 15 USD
Vì vậy, bạn sẽ nợ 15 đô la tiền lãi trong 3 năm.
Lãi kép:
Lãi kép (A) = P × (1 + r/n)^(nt) - P
Ở đâu:
A là giá trị tương lai của khoản đầu tư/khoản vay, bao gồm cả lãi suất.
P là số tiền gốc (số tiền đầu tư/khoản vay ban đầu).
r là lãi suất hàng năm (ở dạng thập phân).
n là số lần lãi được gộp trong một khoảng thời gian.
Đó là thời gian tiền được đầu tư hoặc vay mượn, tính bằng năm.
Ví dụ:
Giả sử bạn đầu tư 1000 USD với lãi suất hàng năm là 5%, ghép lãi hàng năm trong 3 năm.
Tiền gốc (P) = $1000
Tỷ lệ (r) = 5% = 0,05
Thời gian (t) = 3 năm
Số lần ghép lãi mỗi năm (n) = 1 (ghép lãi hàng năm)
Thay các giá trị này vào công thức:
A = $1000 × (1 + 0,05/1)^(1×3) - $1000
Tính toán:
A = $1000 × (1 + 0,05)^3 - $1000
A = $1000 × (1,05)^3 - $1000
A = $1000 × (1,157625) - $1000
A ≈ $1157,63 - $1000
Một ≈ $157,63
Vì vậy, giá trị tương lai của khoản đầu tư của bạn sau 3 năm, bao gồm cả lãi kép, sẽ vào khoảng $1157,63.
YFIUSD: 00:00 - 21:00 UTC
NZDJPY: 00:00 - 21:00 UTC
Lãi suất có vai trò gì?
Lãi suất đóng một vai trò quan trọng trong thế giới tiền tệ. Chúng giống như đèn giao thông của hệ thống tài chính, hướng dẫn cách dòng tiền giữa người dân, doanh nghiệp và chính phủ. Đây là cách lãi suất định hình bối cảnh tài chính của chúng ta một cách đơn giản:
- Chi phí vay: Khi bạn vay tiền, chẳng hạn như vay mua ô tô hoặc thế chấp nhà, bạn thường phải trả nhiều hơn số tiền đã vay. Số tiền "thêm" đó chính là tiền lãi. Vì vậy, lãi suất quyết định bạn sẽ phải trả bao nhiêu tiền để vay tiền. Lãi suất cao hơn có nghĩa là chi phí đi vay cao hơn, trong khi lãi suất thấp hơn có nghĩa là chi phí thấp hơn.
- Phần thưởng cho việc tiết kiệm: Mặt khác, nếu bạn tiết kiệm tiền trong tài khoản ngân hàng hoặc đầu tư vào trái phiếu hoặc các sản phẩm tài chính khác, bạn sẽ kiếm được tiền lãi từ khoản tiết kiệm của mình. Lãi suất xác định số tiền bạn kiếm được từ khoản tiết kiệm của mình. Lãi suất cao hơn có nghĩa là lợi tức tiết kiệm của bạn cao hơn, trong khi lãi suất thấp hơn có nghĩa là lợi nhuận thấp hơn.
- Ảnh hưởng đến chi tiêu và đầu tư: Lãi suất cũng ảnh hưởng đến quyết định chi tiêu và đầu tư của mọi người. Khi lãi suất thấp, việc vay mượn trở nên rẻ hơn nên người dân và doanh nghiệp có xu hướng vay tiền để mua nhà, ô tô hoặc đầu tư vào các dự án mới. Điều này có thể kích thích tăng trưởng kinh tế. Mặt khác, khi lãi suất cao, việc vay mượn trở nên đắt đỏ hơn, do đó người dân và doanh nghiệp có thể cắt giảm chi tiêu và đầu tư, điều này có thể khiến nền kinh tế chậm lại.
- Kiểm soát lạm phát: Các ngân hàng trung ương, như Cục Dự trữ Liên bang ở Hoa Kỳ hoặc Ngân hàng Trung ương Châu Âu ở Châu Âu, sử dụng lãi suất như một công cụ để kiểm soát lạm phát. Khi lạm phát tăng quá nhanh, các ngân hàng trung ương có thể tăng lãi suất để hạ nhiệt chi tiêu và vay mượn, điều này có thể giúp giảm lạm phát. Ngược lại, khi lạm phát quá thấp, các ngân hàng trung ương có thể hạ lãi suất để khuyến khích chi tiêu và vay mượn nhiều hơn, điều này có thể giúp thúc đẩy lạm phát.
Điều gì khiến lãi suất giảm hoặc tăng?
- Cung và cầu tiền: Cũng giống như bất kỳ sản phẩm nào khác, giá tiền (lãi suất) bị ảnh hưởng bởi cung cầu. Khi nhiều người muốn vay tiền (nhu cầu cao) và không có nhiều tiền để cho vay (nguồn cung thấp), người cho vay có thể tính lãi suất cao hơn. Ngược lại, khi có nhiều tiền để cho vay nhưng lại không có nhiều người muốn vay (nhu cầu thấp) thì lãi suất có xu hướng giảm. Ví dụ: Hãy tưởng tượng trong thời kỳ nền kinh tế đang bùng nổ, nhiều doanh nghiệp muốn vay tiền để mở rộng nhưng không có đủ người cho vay sẵn sàng cho vay. Trong trường hợp này, lãi suất có thể tăng lên để thu hút nhiều người cho vay hơn.
- Chính sách của Ngân hàng Trung ương: Các ngân hàng trung ương, như Cục Dự trữ Liên bang ở Hoa Kỳ, có tiếng nói lớn về lãi suất. Họ sử dụng các công cụ như điều chỉnh lãi suất “chuẩn mực” (tỷ lệ mà các ngân hàng vay lẫn nhau) để tác động đến mức lãi suất chung trong nền kinh tế. Khi muốn khuyến khích vay mượn và chi tiêu, họ có thể hạ lãi suất. Và khi họ muốn hạ nhiệt nền kinh tế đang quá nóng hoặc kiểm soát lạm phát, họ có thể tăng lãi suất. Ví dụ: Nếu ngân hàng trung ương thấy lạm phát tăng quá nhanh, họ có thể tăng lãi suất để khiến việc vay mượn trở nên đắt đỏ hơn, điều này có thể giúp làm chậm chi tiêu và hạ nhiệt lạm phát.
- Kỳ vọng lạm phát: Nếu mọi người kỳ vọng giá cả sẽ tăng trong tương lai (lạm phát), người cho vay có thể yêu cầu lãi suất cao hơn để bù đắp cho sự suy giảm sức mua của số tiền mà họ sẽ được trả lại trong tương lai. Vì vậy, kỳ vọng về lạm phát trong tương lai có thể ảnh hưởng đến lãi suất hiện tại. Ví dụ: Nếu mọi người kỳ vọng giá hàng hóa và dịch vụ sẽ tăng trong năm tới, họ có thể mong đợi lãi suất cao hơn sẽ bù đắp, điều này có thể dẫn đến lãi suất cao hơn hiện nay.
- Điều kiện kinh tế toàn cầu: Lãi suất cũng có thể bị ảnh hưởng bởi những gì đang xảy ra ở các quốc gia khác. Nếu lãi suất ở một quốc gia cao hơn so với quốc gia khác, nhà đầu tư có thể chuyển tiền của họ sang quốc gia có lãi suất cao hơn, đẩy lãi suất ở đó xuống và tăng ở quốc gia kia. Ví dụ: Nếu lãi suất ở Mỹ cao hơn ở châu Âu, nhà đầu tư có thể chuyển tiền từ trái phiếu châu Âu sang trái phiếu Mỹ, khiến lãi suất ở Mỹ giảm và lãi suất ở châu Âu tăng.
Tuyên bố từ chối trách nhiệm: Hiệu suất trong quá khứ không biểu thị kết quả trong tương lai. Điều kiện thị trường, chính sách của ngân hàng trung ương, kỳ vọng lạm phát và điều kiện kinh tế toàn cầu là những yếu tố phức tạp có thể tác động đến thị trường tài chính và hiệu quả hoạt động của nhiều công cụ tài chính khác nhau.
Câu hỏi thường gặp
1. Lãi suất là gì?
Lãi suất là chi phí vay tiền hoặc phần thưởng cho việc tiết kiệm tiền. Khi bạn vay tiền, bạn thường phải trả lãi trên số tiền đã vay. Khi bạn tiết kiệm tiền, bạn sẽ kiếm được tiền lãi từ số tiền tiết kiệm của mình. Các tỷ lệ này được thể hiện dưới dạng phần trăm của số tiền vay hoặc tiền gửi.
2. Lãi suất ảnh hưởng đến nền kinh tế như thế nào?
Lãi suất ảnh hưởng đến các quyết định chi tiêu, vay mượn và đầu tư. Khi lãi suất thấp, việc vay mượn trở nên rẻ hơn, kích thích chi tiêu và đầu tư. Ngược lại, lãi suất cao có thể ngăn cản việc vay mượn, làm chậm hoạt động kinh tế. Các ngân hàng trung ương sử dụng lãi suất như một công cụ để kiểm soát lạm phát và ổn định nền kinh tế.
3. Lãi suất được xác định như thế nào?
Lãi suất được xác định bởi các yếu tố như cung cầu tiền, chính sách của ngân hàng trung ương, kỳ vọng lạm phát và điều kiện kinh tế toàn cầu. Ví dụ, nếu nhu cầu vay vốn cao nhưng cung tiền thấp thì lãi suất có xu hướng tăng. Ngược lại, nếu các ngân hàng trung ương hạ lãi suất để thúc đẩy nền kinh tế thì lãi suất có thể giảm.
