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O Nordea Bank Abp, comumente conhecido como Nordea, é um grupo nórdico de serviços financeiros com sede em Helsinque, Finlândia. O nome é uma combinação de "Nordic" e "idea". Formado por meio de uma série de fusões e aquisições entre 1997 e 2001, o Nordea reuniu o finlandês Merita Bank, o sueco Nordbanken, o dinamarquês Unidanmark e o norueguês Christiania Bank og Kreditkasse. Embora a região nórdica continue sendo seu mercado principal, o Nordea encerrou as operações na Polônia (2014), nos países bálticos (2019) e na Rússia (2022). O banco está listado nas bolsas nórdicas Nasdaq em Helsinque, Copenhague e Estocolmo, com o Nordea ADR negociado nos mercados dos EUA.

O Nordea atende a uma vasta base de clientes, incluindo 9,3 milhões de pessoas físicas e 530.000 empresas ativas, incluindo 2.650 grandes corporações e instituições. Seu portfólio de crédito está espalhado pela Finlândia (21%), Dinamarca (26%), Noruega (21%) e Suécia (30%). O banco opera em quatro áreas de negócios principais: Banco Pessoal, Banco Empresarial, Grandes Corporações e Instituições e Gestão de Ativos e Patrimônio. Em dezembro de 2021, o Nordea administrava ativos no valor de € 411 bilhões.

Desde a implementação da Supervisão Bancária Europeia em 2014, o Nordea foi classificado como uma Instituição Significativa, inicialmente como a filial finlandesa do grupo sediado em Estocolmo e mais tarde (2017) como uma holding financeira. Esta designação o coloca sob a supervisão direta do Banco Central Europeu.

O Nordea enfrentou inúmeras controvérsias, incluindo alegações de lavagem de dinheiro e evasão fiscal. Notavelmente, em 2024, as autoridades dinamarquesas acusaram o banco da mais extensa violação da lei antilavagem de dinheiro da Dinamarca na história do país.

Nordea, uma instituição financeira nórdica líder, ostenta uma rica história que remonta a 1820 com suas raízes em Sparekassen para Kjøbenhavn og Omegn na Dinamarca. Sua linhagem compreende mais de 300 bancos, incluindo alguns dos mais antigos na região nórdica. Esta extensa árvore genealógica inclui instituições notáveis como Wermlandsbanken na Suécia (fundado em 1832), Christiania Kreditkasse na Noruega (fundado em 1848) e Union Bank of Finland (UBF) na Finlândia (fundado em 1862). A atual entidade Nordea surgiu de uma série de fusões estratégicas entre 1997 e 2001, reunindo Merita Bank, Nordbanken, Unidanmark e Christiania Bank og Kreditkasse, representando os setores bancários da Finlândia, Suécia, Dinamarca e Noruega, respectivamente.

A formação do Merita Group em 1995 decorreu da fusão da UBF e da Kansallis-Osake-Pankki (KOP). O estabelecimento da UBF em 1862 foi um esforço pioneiro, pois a Finlândia não tinha uma Lei de Sociedades de Responsabilidade Limitada ou leis bancárias na época. Consequentemente, sua estrutura foi modelada de acordo com os padrões bancários internacionais. Ao longo dos anos, a UBF se consolidou com os rivais Nordiska Aktiebanken em 1919 e Helsingin Osakepankki (HOP) em 1986. O KOP, fundado originalmente em 1890 com sua primeira agência na Aleksanterinkatu 17 em Helsinque, tornou-se o segundo maior banco comercial da Finlândia em 1913. O KOP e a UBF competiram ferozmente pela posição de maior banco da Finlândia por décadas. No entanto, o KOP enfrentou perdas de crédito significativas durante a crise bancária do início dos anos 1990. Em 1º de abril de 1995, tornou-se uma subsidiária do Merita Group por meio de uma emissão direta de ações, com o Merita Group detendo uma participação de 51%.

O Nordbanken surgiu em 1986 por meio de uma fusão de dois bancos locais privados menores, o Uplandsbanken e o Sundsvallsbanken. No entanto, suas origens podem ser rastreadas até uma infinidade de instituições originais. A mais antiga delas, o Wermlandsbanken, remonta a 1832. A crise bancária sueca do início dos anos 1990 levou o Nordbanken a ficar sob o controle do governo sueco em 1992. Isso envolveu a venda de empréstimos inadimplentes ao governo sueco e uma redução substancial no pessoal. Dívidas foram transferidas para a empresa de gestão de ativos Securum, que posteriormente vendeu os ativos. Essa abordagem de estabelecer bancos "bons" e "ruins", cada um com ativos correspondentes, foi uma abordagem de resolução inovadora na época.

A fusão do Merita Group e do Nordbanken em 1997 deu origem ao MeritaNordbanken. Esta entidade se tornou pioneira global em serviços bancários baseados na Internet, oferecendo acesso bancário móvel e pela Internet por meio de sua operação Solo em 1999. O Solo alcançou um sucesso notável, alcançando 1 milhão de clientes de serviços bancários pela Internet em 1999, com 3 milhões de logins mensais e 3,7 milhões de pagamentos mensais. Os empréstimos imobiliários foram introduzidos pelo Solo no mesmo ano. No início de 2000, o MeritaNordbanken adquiriu o Unidanmark, o segundo maior banco da Dinamarca, solidificando sua posição como a maior instituição financeira da região nórdica, com ativos de € 186 bilhões. A entidade resultante da fusão comandou uma significativa market share bancário, detendo 20% na Suécia, 25% na Dinamarca e 40% na Finlândia, com uma força de trabalho combinada de 28.050. No final de 2000, o MeritaNordbanken fundiu-se ainda mais com o Christiania Bank og Kreditkasse da Noruega, um processo iniciado em 1999, e renomeou-se como Nordea. O Christiania Bank também foi severamente afetado pela crise bancária no início dos anos 1990, e o Nordea o adquiriu do Norwegian Government Bank Investment Fund, adquirindo uma participação de 35% no processo.

O Nordea expandiu suas operações para a Polônia, os países bálticos e a Rússia no início dos anos 2000, com 2% de suas receitas totais originárias da região da Polônia e dos países bálticos. Em 2013, o Nordea alienou suas operações bancárias polonesas, vendendo-as ao PKO Bank Polski por € 694 milhões. No entanto, ele mantém uma presença na Polônia por meio de unidades operacionais e de TI que dão suporte às suas operações bancárias nórdicas. No final de 2014, os empréstimos do Nordea nos países bálticos somavam € 8,2 bilhões, enquanto seus empréstimos na Rússia atingiram € 4,5 bilhões. Durante o período de 2013 a 2017, o Nordea reduziu sua exposição ao mercado russo em 63%. Em 2016, o Luminor foi formado pela fusão das operações do Nordea e do DNB na Estônia, Letônia e Lituânia, criando o terceiro maior banco regional do Báltico com ativos de € 15 bilhões e uma market share de 16,4%. O Luminor foi posteriormente vendido para a Blackstone, com o Nordea e o DNB inicialmente mantendo uma participação de 20% cada. No entanto, essa propriedade foi totalmente alienada em 2019. A saída dos mercados russo, báltico e polonês se alinhou à estratégia de redução de risco do Nordea, que também abrangeu exposições reduzidas a certos setores, como transporte marítimo, petróleo e offshore e agricultura na Dinamarca. O Nordea estava entre os bancos nórdicos, incluindo o Danske Bank, o SEB e o Swedbank, supostamente envolvidos em um escândalo de lavagem de dinheiro envolvendo ex-estados soviéticos que surgiu em 2017.

Em setembro de 2017, o Nordea anunciou sua intenção de realocar sua sede corporativa de Estocolmo, Suécia, para Helsinque, Finlândia. Essa re-domiciliação colocou o Nordea sob a supervisão do Banco Central Europeu e dentro da união bancária da União Europeia. A realocação foi concluída em outubro de 2018, estabelecendo Helsinque como a nova sede corporativa do Nordea.

Nordea, uma instituição financeira nórdica líder, ostenta uma capitalização de mercado de € 29,3 bilhões no final do ano de 2019, classificando-a como a sétima maior empresa nórdica e entre os 10 maiores grupos financeiros europeus. Desde a fusão do MeritaNordbanken e do Unidanmark em 2000, o preço das ações do Nordea subiu 79%, superando significativamente o STOXX Europe 600 Banks Index (-57,4%). Com aproximadamente 580.000 acionistas registrados no final de 2019, o Nordea ostenta uma das maiores bases de acionista entre as empresas nórdicas. As instituições constituem o maior grupo acionário, representando aproximadamente 22,2% do total. Os acionistas não nórdicos respondem por 31% no final do ano de 2019. Os 10 maiores acionistas do Nordea são:

• Nordea Fonden, 3,9%
• Blackrock, 2,9%
• Alceta, 2,8%
• Fundos de vanguarda, 2,7%
• Capital Ceviano, 2,3%
• Fundos Swedbank Robur, 2,0%
• Varma Mutual Pension Insurance Company, 1,5%
• Fundos Nordea, 1,1%
• Fundo Norueguês de Petróleo, 1,0%

Áreas de Negócio

O Nordea opera em quatro áreas de negócios principais: serviços bancários pessoais, serviços bancários empresariais, grandes empresas e instituições, e gestão de ativos e patrimônio.

Escândalos

O Nordea enfrentou várias controvérsias, incluindo um golpe de phishing online em 2007 que resultou em uma perda estimada de 8 milhões de kr (US$ 1,1 milhão). Os clientes foram alvos de e-mails de phishing contendo malware ao longo de 15 meses, levando o Nordea a reembolsar os indivíduos afetados.

Apesar dos avisos da Autoridade de Supervisão Financeira Sueca (FI), o Nordea usou ativamente empresas offshore em paraísos fiscais, conforme revelado nos Panama Papers. O nome do Nordea apareceu 10.902 vezes nos documentos, tornando-o o segundo banco mais mencionado, depois do banco mais mencionado, com 764 correspondências. Em 2012, o Nordea solicitou que a Mossack Fonseca alterasse retroativamente documentos relacionados à procuração de três clientes dinamarqueses, alegando que eles estavam em vigor desde 2010.

O Nordea foi implicado em empréstimos de bilhões de euros para companhias de navegação que possuem embarcações em jurisdições secretas como Bermudas, Chipre, Panamá, BVI, Ilhas Cayman e Ilha de Man. Os Paradise Papers revelaram que o Nordea havia emprestado somas substanciais para clientes baseados em paraísos fiscais. Após os vazamentos, a Autoridade de Supervisão Financeira Sueca (FI) iniciou uma investigação sobre a conduta do Nordea em 4 de abril de 2016.

A filial do Nordea em Luxemburgo estabeleceu quase 400 empresas offshore no Panamá e nas Ilhas Virgens Britânicas para seus clientes entre 2004 e 2014. A Autoridade de Supervisão Financeira Sueca (FI) identificou "deficiências graves" no monitoramento antilavagem de dinheiro do Nordea e emitiu dois avisos. Em 2015, o Nordea pagou a multa máxima de mais de € 5 milhões.

O primeiro-ministro sueco Stefan Löfven expressou fortes críticas à conduta do Nordea em 2016, afirmando: "Eles também estão na lista da vergonha". A ministra das Finanças sueca, Magdalena Andersson, caracterizou as ações do Nordea como "um crime" e "totalmente inaceitáveis".

Thorben Sanders, diretor do Nordea Private Banking, reconheceu que antes de 2009, o banco não fazia triagem de clientes para tentativas de evasão fiscal. Ele declarou: "No final de 2009, decidimos que nosso banco não deveria ser um meio de evasão fiscal." O CEO do Nordea, Casper von Koskull, expressou decepção com as deficiências nos princípios operacionais da empresa, afirmando que "isso não pode ser tolerado."

Em 2013, o jornal dinamarquês Politiken expôs que a filial do Nordea em Copenhague facilitou o estabelecimento de aproximadamente 100 empresas offshore para russos e outros cidadãos, apesar dos sinais de alerta sobre atividades suspeitas. Em 2024, as autoridades dinamarquesas indiciaram o Nordea por violar as leis antilavagem de dinheiro ao permitir US$ 3,7 bilhões em transações suspeitas por clientes russos. As autoridades dinamarquesas consideraram esse o caso de lavagem de dinheiro mais extenso já perpetrado por uma instituição financeira no país.

Em março de 2019, a emissora pública finlandesa Yle exibiu um programa revelando alegações de lavagem de dinheiro contra o Nordea. De acordo com a Bloomberg, a empresa era o maior credor nórdico implicado no esquema multimilionário de lavagem de dinheiro.