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Nordea Bank Abp, communément appelée Nordea, est un groupe de services financiers nordique dont le siège social se trouve à Helsinki, en Finlande. Le nom est une combinaison de « Nordic » et « idea ». Formé par une série de fusions et d'acquisitions entre 1997 et 2001, Nordea a réuni la banque finlandaise Merita Bank, la banque suédoise Nordbanken, la banque danoise Unidanmark et la banque norvégienne Christiania Bank og Kreditkasse. Si la région nordique reste son principal marché, Nordea a abandonné ses activités en Pologne (2014), dans les pays baltes (2019) et en Russie (2022). La banque est cotée sur les bourses nordiques Nasdaq d'Helsinki, de Copenhague et de Stockholm, et l'ADR Nordea est négocié sur les marchés américains.

Nordea dessert une vaste clientèle, composée de 9,3 millions de particuliers et de 530 000 entreprises actives, dont 2 650 grandes entreprises et institutions. Son portefeuille de crédit est réparti entre la Finlande (21 %), le Danemark (26 %), la Norvège (21 %) et la Suède (30 %). La banque opère dans quatre secteurs d'activité clés : la banque aux particuliers, la banque aux entreprises, les grandes entreprises et les institutions, et la gestion d'actifs et de patrimoine. En décembre 2021, Nordea gérait des actifs d'une valeur de 411 milliards d'euros.

Depuis la mise en œuvre de la supervision bancaire européenne en 2014, Nordea est classée comme institution importante, initialement en tant que filiale finlandaise du groupe basé à Stockholm, puis (2017) en tant que société holding. Cette désignation la place sous la supervision directe de la Banque centrale européenne.

Nordea a fait l'objet de nombreuses controverses, notamment des allégations de blanchiment d'argent et d'évasion fiscale. En 2024, les autorités danoises ont notamment accusé la banque d'avoir enfreint la loi anti-blanchiment d'argent la plus grave de l'histoire du pays.

Nordea, l'une des principales institutions financières nordiques, possède une riche histoire qui remonte à 1820, avec ses racines dans la Sparekassen for Kjøbenhavn og Omegn au Danemark. Sa lignée comprend plus de 300 banques, dont certaines des plus anciennes de la région nordique. Cet arbre généalogique étendu comprend des institutions notables telles que Wermlandsbanken en Suède (fondée en 1832), Christiania Kreditkasse en Norvège (fondée en 1848) et Union Bank of Finland (UBF) en Finlande (fondée en 1862). L'entité actuelle de Nordea est issue d'une série de fusions stratégiques entre 1997 et 2001, réunissant Merita Bank, Nordbanken, Unidanmark et Christiania Bank og Kreditkasse, représentant respectivement les secteurs bancaires de Finlande, de Suède, du Danemark et de Norvège.

La création du groupe Merita en 1995 est le résultat de la fusion d'UBF et de Kansallis-Osake-Pankki (KOP). La création d'UBF en 1862 était un effort pionnier, car la Finlande n'avait pas de loi sur les sociétés à responsabilité limitée ni de lois bancaires à l'époque. Par conséquent, sa structure a été calquée sur les normes bancaires internationales. Au fil des ans, UBF s'est consolidée avec ses rivales Nordiska Aktiebanken en 1919 et Helsingin Osakepankki (HOP) en 1986. KOP, fondée à l'origine en 1890 avec sa première succursale au 17 Aleksanterinkatu à Helsinki, est devenue la deuxième plus grande banque commerciale de Finlande en 1913. KOP et UBF se sont disputées férocement la position de plus grande banque finlandaise pendant des décennies. Cependant, KOP a subi d'importantes pertes de crédit pendant la crise bancaire finlandaise du début des années 1990. Le 1er avril 1995, elle est devenue une filiale du Groupe Merita par le biais d'une émission directe d'actions, le Groupe Merita détenant une participation de 51 %.

Nordbanken a été fondée en 1986 à la suite de la fusion de deux petites banques privées locales, Uplandsbanken et Sundsvallsbanken. Cependant, ses origines remontent à de nombreuses institutions originales. La plus ancienne d’entre elles est la Wermlandsbanken, qui date de 1832. La dette en difficulté a été transférée à la société de gestion d'actifs Securum, qui a ensuite vendu les actifs. Cette approche consistant à créer de « bonnes » banques et de « mauvaises » banques, chacune avec des actifs correspondants, était une solution révolutionnaire à l'époque.

La fusion du groupe Merita et de Nordbanken en 1997 a donné naissance à MeritaNordbanken. Cette entité est devenue un pionnier mondial de la banque en ligne, offrant un accès à la banque mobile et à la banque en ligne via son opération Solo en 1999. Solo a connu un succès remarquable, atteignant 1 million de clients de la banque en ligne en 1999, avec 3 millions de connexions mensuelles et 3,7 millions de paiements mensuels. Les prêts au logement ont été introduits via Solo la même année. Au début de l'année 2000, MeritaNordbanken a acquis Unidanmark, la deuxième plus grande banque du Danemark, consolidant sa position de plus grande institution financière de la région nordique avec des actifs de 186 milliards d'euros. L'entité fusionnée détenait une part de marché bancaire importante, détenant 20 % en Suède, 25 % au Danemark et 40 % en Finlande, avec un effectif combiné de 28 050 personnes. Fin 2000, MeritaNordbanken a fusionné avec Christiania Bank og Kreditkasse de Norvège, un processus initié en 1999, et s'est rebaptisée Nordea. Christiania Bank avait également été gravement touchée par la crise bancaire du début des années 1990, et Nordea l'a rachetée auprès du Fonds d'investissement des banques du gouvernement norvégien, en acquérant une participation de 35 % dans le processus.

Nordea a étendu ses opérations en Pologne, dans les pays baltes et en Russie au début des années 2000, 2 % de son chiffre d'affaires total provenant de la région de Pologne et des pays baltes. En 2013, Nordea a cédé ses activités bancaires polonaises, les vendant à PKO Bank Polski pour 694 millions d'euros. Cependant, elle maintient une présence en Pologne par le biais d'unités opérationnelles et informatiques qui soutiennent ses opérations bancaires nordiques. Fin 2014, les prêts de Nordea dans les pays baltes s'élevaient à 8,2 milliards d'euros, tandis que ses prêts en Russie atteignaient 4,5 milliards d'euros. Au cours de la période de 2013 à 2017, Nordea a réduit son exposition au marché russe de 63 %. En 2016, Luminor a été créée par la fusion des opérations de Nordea et de DNB en Estonie, en Lettonie et en Lituanie, créant la troisième plus grande banque régionale balte avec des actifs de 15 milliards d'euros et une part de marché de 16,4 %. Luminor a ensuite été vendue à Blackstone, Nordea et DNB conservant initialement une participation de 20 % chacune. Cependant, cette participation a été entièrement cédée en 2019. La sortie des marchés russe, balte et polonais s'est alignée sur la stratégie de réduction des risques de Nordea, qui comprenait également une exposition réduite à certains secteurs tels que le transport maritime, le pétrole et l'offshore et l'agriculture au Danemark. Nordea faisait partie des banques nordiques, dont Danske Bank, SEB et Swedbank, qui auraient été impliquées dans un scandale de blanchiment d'argent impliquant d'anciens États soviétiques qui a éclaté en 2017.

En septembre 2017, Nordea a annoncé son intention de déménager son siège social de Stockholm, en Suède, à Helsinki, en Finlande. Cette redomiciliation a placé Nordea sous la supervision de la Banque centrale européenne et au sein de l'union bancaire de l'Union européenne. Le déménagement a été achevé en octobre 2018, faisant d'Helsinki le nouveau siège social de Nordea.

Nordea est une institution financière de premier plan en Europe du Nord, sa capitalisation boursière atteignait 29,3 milliards d'euros, ce qui la classait au septième rang des entreprises. en Europe du Nord et parmi les dix premières institutions financières du groupe en Europe. Depuis la fusion de Merita Nordbanken et d'Unidanmark en 2000, le cours de l'action Nordea a grimpé de 79 %, surperformant largement l'indice STOXX European 600 Bank (-57,4 %). Avec environ 580 000 actionnaires enregistrés fin 2019, Nordea possède l'une des plus grandes bases d'actionnaires parmi les entreprises nordiques. Les institutions constituent le groupe d'actionnaires le plus important, représentant environ 22,2 % du total. Fin 2019, les actionnaires non nordiques détenaient 31 % des actions.

• Nordea Fonden, 3,9 %
• Blackrock, 2,9%
• Alecta, 2,8 %
• Fonds Vanguard, 2,7 %
• Cevian Capital, 2,3%
• Fonds Swedbank Robur, 2,0 %
• Compagnie d'assurance mutuelle de retraite Varma, 1,5 %
• Fonds Nordea, 1,1 %
• Fonds pétrolier norvégien, 1,0 %

Domaines d'activité

Nordea opère dans quatre domaines d'activité clés : la banque aux particuliers, la banque aux entreprises, les grandes entreprises et institutions, et la gestion d'actifs et de patrimoine.

Scandales

Nordea a fait face à plusieurs controverses, notamment une escroquerie par phishing en ligne en 2007 qui a entraîné une perte estimée à 8 millions de couronnes (1,1 million de dollars). Les clients ont été ciblés pendant 15 mois par des e-mails de phishing contenant des logiciels malveillants, ce qui a conduit Nordea à rembourser les personnes concernées.

Malgré les avertissements de l'Autorité suédoise de surveillance financière (FI), Nordea a activement utilisé des sociétés offshore dans des paradis fiscaux, comme l'ont révélé les Panama Papers. Le nom de Nordea apparaît 10 902 fois dans les documents, ce qui en fait la deuxième banque la plus mentionnée après la banque la plus citée avec 764 correspondances. En 2012, Nordea a demandé à Mossack Fonseca de modifier rétroactivement les documents liés aux procurations de trois clients danois, affirmant qu'elles étaient en vigueur depuis 2010.

Nordea a été impliquée dans des prêts de plusieurs milliards d'euros à des compagnies maritimes possédant des navires dans des juridictions secrètes comme les Bermudes, Chypre, Panama, les îles Vierges britanniques, les îles Caïmans et l'île de Man. Les Paradise Papers ont révélé que Nordea avait prêté des sommes importantes à des clients basés dans des paradis fiscaux. À la suite de ces fuites, l'Autorité de surveillance financière suédoise (FI) a ouvert une enquête sur la conduite de Nordea le 4 avril 2016.

Entre 2004 et 2014, la filiale luxembourgeoise de Nordea a créé pour ses clients près de 400 sociétés offshore au Panama et aux Îles Vierges britanniques. L'autorité suédoise de surveillance financière (FI) a identifié de « graves lacunes » dans la surveillance anti-blanchiment de Nordea et a émis deux avertissements. En 2015, Nordea a payé l'amende maximale de plus de 5 millions d'euros.

Le Premier ministre suédois Stefan Löfven a vivement critiqué la conduite de Nordea en 2016, déclarant : « Ils sont eux aussi sur la liste de la honte. » La ministre suédoise des Finances Magdalena Andersson a qualifié les actions de Nordea de « crime » et de « totalement inacceptables ».

Thorben Sanders, directeur de Nordea Private Banking, a reconnu qu'avant 2009, la banque ne contrôlait pas ses clients pour détecter d'éventuelles tentatives d'évasion fiscale. « Fin 2009, nous avons décidé que notre banque ne devait pas être un moyen d'évasion fiscale », a-t-il déclaré. Le PDG de Nordea, Casper von Koskull, s'est dit déçu par les lacunes des principes de fonctionnement de l'entreprise, déclarant que « cela ne peut être toléré ».

En 2013, le journal danois Politiken a révélé que la filiale de Nordea à Copenhague avait facilité la création d'environ 100 sociétés offshore pour des ressortissants russes et autres, malgré les signaux d'alerte concernant des activités suspectes. En 2024, les autorités danoises ont inculpé Nordea pour avoir violé les lois anti-blanchiment d'argent en permettant des transactions suspectes d'un montant de 3,7 milliards de dollars par des clients russes. Les autorités danoises ont estimé qu'il s'agissait de l'affaire de blanchiment d'argent la plus importante jamais perpétrée par une institution financière dans le pays.

En mars 2019, la chaîne publique finlandaise Yle a diffusé un programme révélant des allégations de blanchiment d'argent contre Nordea. Selon Bloomberg, l'entreprise était le plus grand prêteur nordique impliqué dans cette opération de blanchiment d'argent de plusieurs millions de dollars.