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Nordea Bank Abp，俗稱 Nordea，是一家北歐金融服務集團，總部位於芬蘭赫爾辛基。這個名字是“北歐”和“理念”的組合。 Nordea 是透過 1997 年至 2001 年間的一系列併購而成立的，匯集了芬蘭 Merita Bank、瑞典 Nordbanken、丹麥 Unidanmark 和挪威 Christiania Bank og Kreditkasse。雖然北歐地區仍然是其主要市場，但 Nordea 已退出在波蘭（2014 年）、波羅的海國家（2019 年）和俄羅斯（2022 年）的業務。該銀行在赫爾辛基、哥本哈根和斯德哥爾摩的納斯達克北歐交易所上市，Nordea ADR 在美國市場交易。

Nordea 服務龐大的客戶群，包括 930 萬人和 53 萬家活躍企業，其中包括 2,650 家大型公司和機構。其信貸組合分佈在芬蘭（21%）、丹麥（26%）、挪威（21%）及瑞典（30%）。該銀行經營四個主要業務領域：個人銀行業務、商業銀行業務、大型企業和銀行業務。機構、資產和財富管理。截至 2021 年 12 月，北歐聯合銀行管理的資產價值 4,110 億歐元。

自2014年歐洲銀行監理實施以來，北歐聯合銀行被列為重要機構，最初是這家總部位於斯德哥爾摩的集團的芬蘭分公司，後來（2017年）成為一家金融控股公司。這項指定使其受到歐洲中央銀行的直接監管。

北歐聯合銀行面臨許多爭議，包括洗錢和逃稅指控。值得注意的是，2024 年，丹麥當局指控該銀行違反了該國歷史上最廣泛的反洗錢法。

Nordea 是一家領先的北歐金融機構，其悠久的歷史可以追溯到 1820 年，其根源在於丹麥 Kjøbenhavn og Omegn 的 Sparekassen。 其家族成員包括 300 多家銀行，其中包括一些北歐地區最古老的銀行。這個龐大的家譜包括著名的機構，例如瑞典的 Wermlandsbanken（成立於 1832 年）、挪威的 Christiania Kreditkasse（成立於 1848 年）和芬蘭的芬蘭聯合銀行 (UBF)（成立於 1862 年）。目前的 Nordea 實體源自於 1997 年至 2001 年間的一系列策略合併，將 Merita Bank、Nordbanken、Unidanmark 和 Christiania Bank og Kreditkasse 合併在一起，分別代表芬蘭、瑞典、丹麥和挪威的銀行業。

Merita 集團於 1995 年由 UBF 和 Kansallis-Osake-Pankki (KOP) 合併而成。 UBF 於 1862 年成立，是一項開創性的努力，因為芬蘭當時缺乏有限責任公司法或銀行法。因此，其結構模仿了國際銀行標準。多年來，UBF 於1919 年與競爭對手Nordiska Aktiebanken 合併，並於1986 年與赫爾辛基Osakepankki (HOP) 合併。大商業銀行KOP和UBF為芬蘭最大銀行的地位進行了數十年的激烈競爭。然而，KOP 在 20 世紀 90 年代初的芬蘭銀行業危機期間面臨重大信貸損失。 1995年4月1日，透過直接發行股份的方式成為Merita集團的子公司，Merita集團持有51%的股份。

Nordbanken 成立於 1986 年，由兩家規模較小的當地私人銀行 Uplandsbanken 和 Sundsvallsbanken 合併而成。然而，它的起源可以追溯到許多原始機構。其中最古老的是 Wermlandsbanken，其歷史可追溯至 1832 年。不良債務被轉移到資產管理公司 Securum，該公司隨後出售了這些資產。這種設立「好」銀行和「壞」銀行，各有相應資產的做法，在當時是一種開創性的解決方案。

1997 年 Merita 集團和 Nordbanken 合併，誕生了 MeritaNordbanken。該實體成為網路銀行領域的全球先驅，於1999 年透過其Solo 業務提供行動和網路銀行存取。人數達370 萬人。同年，透過 Solo 推出了房屋貸款。 2000年初，MeritaNordbanken收購了丹麥第二大銀行Unidanmark，鞏固了其作為北歐地區最大金融機構的地位，資產達1,860億歐元。 合併後的實體佔了重要的銀行市場份額，在瑞典佔 20%，在丹麥佔 25%，在芬蘭佔 40%，員工總數達 28,050 人。 2000 年底，MeritaNordbanken 進一步與挪威 Christiania Bank og Kreditkasse 合併（此過程始於 1999 年），並更名為 Nordea。克里斯蒂安尼亞銀行在1990年代初期也曾受到銀行業危機的嚴重影響，北歐聯合銀行從挪威政府銀行投資基金收購了該銀行，並在此過程中獲得了35%的股份。

Nordea 在 2000 年代初將業務擴展到波蘭、波羅的海國家和俄羅斯，其總收入的 2% 來自波蘭和波羅的海地區。 2013年，北歐聯合銀行剝離了其波蘭銀行業務，以6.94億歐元的價格出售給PKO Bank Polski。然而，它透過支援其北歐銀行業務的營運和 IT 部門來維持在波蘭的業務。截至2014年底，北歐聯合銀行在波羅的海國家的貸款金額達82億歐元，在俄羅斯的貸款金額達到45億歐元。 2013年至2017年期間，北歐聯合銀行在俄羅斯市場的曝險減少了63%。 2016年，北歐聯合銀行和DNB在愛沙尼亞、拉脫維亞和立陶宛的業務合併而成了Luminor，成為波羅的海第三大區域銀行，資產達150億歐元，市佔率為16.4%。 Luminor 隨後出售給 Blackstone，Nordea 和 DNB 最初各保留 20% 的股份。然而，該所有權於 2019 年完全剝離。近海和丹麥的農業。 Nordea 等北歐銀行（包括丹斯克銀行、SEB 和瑞典銀行）涉嫌捲入 2017 年出現的涉及前蘇聯國家的洗錢醜聞。

2017年9月，北歐聯合銀行宣布有意將公司總部從瑞典斯德哥爾摩遷至芬蘭赫爾辛基。此次遷址使北歐聯合銀行接受歐洲中央銀行的監管並加入歐盟銀行聯盟。搬遷工作於 2018 年 10 月完成，赫爾辛基成為北歐聯合銀行的新公司總部。

Nordea 是北歐領先的金融機構，截至 2019 年底，市值達 293 億歐元，位居北歐第七大公司，躋身歐洲十大金融集團之列。自2000年MeritaNordbanken和Unidanmark合併以來，Nordea的股價已飆漲79%，大幅跑贏STOXX歐洲600家銀行指數（-57.4%）。截至 2019 年底，Nordea 擁有約 58 萬名註冊股東，是北歐公司中股東人數最多的公司之一。機構是最大的持股群體，約佔總數的22.2%。截至2019年底，非北歐股東持股31%。

• 北歐聯合銀行豐登，3.9%
• Blackrock, 2.9%
• 阿萊克塔, 2.8%
• 先鋒基金，2.7%
• 塞維安資本, 2.3%
• 瑞典銀行 Robur 基金，2.0%
• Varma 互助養老保險公司，1.5%
• 北歐聯合銀行基金，1.1%
• 挪威石油基金，1.0%

業務領域

Nordea 經營四大主要業務領域：個人銀行業務、商業銀行業務、大型企業和銀行業務。機構、資產和財富管理。

醜聞

Nordea 曾面臨多項爭議，其中包括 2007 年的一次線上網路釣魚騙局，該騙局導致估計損失 800 萬瑞典克朗（110 萬美元）。在超過 15 個月的時間裡，客戶成為了包含惡意軟體的網路釣魚電子郵件的目標，導致 Nordea 向受影響的個人進行了賠償。

正如巴拿馬文件所揭露的，儘管瑞典金融監理局 (FI) 發出警告，北歐聯合銀行仍積極利用避稅天堂的離岸公司。 Nordea 的名字在文件中出現了 10,902 次，使其成為第二大被提及的銀行，僅次於被提及最多的銀行（764 次匹配）。 2012年，Nordea要求Mossack Fonseca追溯性地更改與三名丹麥客戶的授權書相關的文件，聲稱這些文件自2010年以來一直有效。

北歐聯合銀行涉嫌向在百慕達、塞浦路斯、巴拿馬、英屬維京群島、開曼群島和馬恩島等保密管轄區擁有船舶的航運公司提供數十億歐元貸款。 《天堂文件》透露，北歐聯合銀行向避稅天堂的客戶提供了大量貸款。洩密事件發生後，瑞典金融監理局 (FI) 於 2016 年 4 月 4 日對 Nordea 的行為發起調查。

北歐聯合銀行盧森堡分行在2004年至2014年間為其客戶在巴拿馬和英屬維爾京群島設立了近400家離岸公司。發出了兩次警告。 2015年，北歐聯合銀行支付的最高罰款超過500萬歐元。

瑞典首相斯特凡·勒文對北歐聯合銀行2016年的行為表示強烈批評，並表示「他們也被列入恥辱名單」。瑞典財政部長馬格達萊娜·安德森將北歐聯合銀行的行為描述為「犯罪」且「完全不可接受」。

Nordea 私人銀行業務主管託本桑德斯 (Thorben Sanders) 承認，2009 年之前，該銀行並未對客戶進行逃稅篩檢。他表示，“2009年底，我們決定我們的銀行不應該成為逃稅的手段。” Nordea執行長卡斯珀·馮·科斯庫爾(Casper von Koskull)對該公司營運原則中的缺陷表示失望，並表示「這是不能容忍的」。

2013年，丹麥報紙《政治報》揭露北歐聯合銀行哥本哈根分行不顧可疑活動的危險訊號，協助俄羅斯和其他國家國民建立了約100家離岸公司。 2024 年，丹麥當局起訴 Nordea 違反反洗錢法，為俄羅斯客戶提供了 37 億美元的可疑交易。丹麥當局認為這是該國金融機構有史以來規模最大的洗錢案件。

2019 年 3 月，芬蘭公共服務廣播公司 Yle 播出了一檔揭露北歐聯合銀行洗錢指控的節目。根據彭博社報道，該公司是涉及數百萬美元洗錢計畫的北歐最大銀行。