Giao dịch [[data.name]]

Nordea Bank Abp, thường được gọi là Nordea, là một tập đoàn dịch vụ tài chính Bắc Âu có trụ sở chính tại Helsinki, Phần Lan. Tên này là sự kết hợp của "Nordic" và "idea". Được thành lập thông qua một loạt các vụ sáp nhập và mua lại từ năm 1997 đến năm 2001, Nordea đã hợp nhất Ngân hàng Merita của Phần Lan, Ngân hàng Nordbanken của Thụy Điển, Unidanmark của Đan Mạch và Ngân hàng Christiania của Na Uy và Kreditkasse. Trong khi khu vực Bắc Âu vẫn là thị trường chính của mình, Nordea đã ngừng hoạt động tại Ba Lan (năm 2014), các nước Baltic (năm 2019) và Nga (năm 2022). Ngân hàng được niêm yết trên các sàn giao dịch Nasdaq Nordic tại Helsinki, Copenhagen và Stockholm, với Nordea ADR được giao dịch trên thị trường Hoa Kỳ.

Nordea phục vụ một lượng khách hàng lớn, bao gồm 9,3 triệu cá nhân và 530.000 doanh nghiệp đang hoạt động, trong đó có 2.650 tập đoàn và tổ chức lớn. Danh mục tín dụng của ngân hàng trải rộng trên khắp Phần Lan (21%), Đan Mạch (26%), Na Uy (21%) và Thụy Điển (30%). Ngân hàng hoạt động trong bốn lĩnh vực kinh doanh chính: Ngân hàng cá nhân, Ngân hàng doanh nghiệp, Tập đoàn & tổ chức lớn và Quản lý tài sản & tài sản. Tính đến tháng 12 năm 2021, Nordea đã quản lý tài sản trị giá 411 tỷ euro.

Kể từ khi thực hiện Giám sát Ngân hàng Châu Âu vào năm 2014, Nordea đã được phân loại là một Tổ chức quan trọng, ban đầu là chi nhánh Phần Lan của tập đoàn có trụ sở tại Stockholm và sau đó (năm 2017) là một công ty mẹ. Chỉ định này đặt công ty dưới sự giám sát trực tiếp của Ngân hàng Trung ương Châu Âu.

Nordea đã phải đối mặt với nhiều tranh cãi, bao gồm cáo buộc rửa tiền và trốn thuế. Đáng chú ý, vào năm 2024, chính quyền Đan Mạch đã buộc tội ngân hàng này vi phạm luật chống rửa tiền của Đan Mạch nghiêm trọng nhất trong lịch sử nước này.

Nordea, một tổ chức tài chính hàng đầu Bắc Âu, tự hào có lịch sử lâu đời từ năm 1820 với nguồn gốc từ Sparekassen cho Kjøbenhavn og Omegn ở Đan Mạch. Dòng dõi của nó bao gồm hơn 300 ngân hàng, bao gồm một số ngân hàng lâu đời nhất ở khu vực Bắc Âu. Cây phả hệ rộng lớn này bao gồm các tổ chức đáng chú ý như Wermlandsbanken ở Thụy Điển (thành lập năm 1832), Christiania Kreditkasse ở Na Uy (thành lập năm 1848) và Union Bank of Finland (UBF) ở Phần Lan (thành lập năm 1862). Thực thể Nordea hiện tại nổi lên từ một loạt các vụ sáp nhập chiến lược từ năm 1997 đến năm 2001, tập hợp Merita Bank, Nordbanken, Unidanmark và Christiania Bank og Kreditkasse, đại diện cho các lĩnh vực ngân hàng của Phần Lan, Thụy Điển, Đan Mạch và Na Uy.

Sự hình thành của Merita Group năm 1995 bắt nguồn từ sự sáp nhập của UBF và Kansallis-Osake-Pankki (KOP). Việc thành lập UBF vào năm 1862 là một nỗ lực tiên phong, vì Phần Lan không có Đạo luật Công ty Trách nhiệm Hữu hạn hoặc luật ngân hàng vào thời điểm đó. Do đó, cấu trúc của nó được mô phỏng theo các tiêu chuẩn ngân hàng quốc tế. Trong những năm qua, UBF đã hợp nhất với các đối thủ Nordiska Aktiebanken vào năm 1919 và Helsingin Osakepankki (HOP) vào năm 1986. KOP, ban đầu được thành lập vào năm 1890 với chi nhánh đầu tiên tại Aleksanterinkatu 17 ở Helsinki, đã vươn lên trở thành ngân hàng thương mại lớn thứ hai ở Phần Lan vào năm 1913. KOP và UBF đã cạnh tranh quyết liệt để giành vị trí ngân hàng lớn nhất Phần Lan trong nhiều thập kỷ. Tuy nhiên, KOP đã phải đối mặt với những khoản lỗ tín dụng đáng kể trong cuộc khủng hoảng ngân hàng vào đầu những năm 1990. Vào ngày 1 tháng 4 năm 1995, công ty này trở thành công ty con của Merita Group thông qua đợt phát hành cổ phiếu trực tiếp, trong đó Merita Group nắm giữ 51% cổ phần.

Nordbanken được thành lập vào năm 1986 từ sự sáp nhập của hai ngân hàng tư nhân địa phương nhỏ hơn là Uplandsbanken và Sundsvallsbanken. Tuy nhiên, nguồn gốc của nó có thể bắt nguồn từ nhiều tổ chức ban đầu. Lâu đời nhất trong số này là Wermlandsbanken, có niên đại từ năm 1832. Nợ khó chịu đã được chuyển cho công ty quản lý tài sản Securum, công ty này sau đó đã bán tài sản đó. Cách tiếp cận thành lập ngân hàng “tốt” và ngân hàng “xấu”, mỗi ngân hàng có tài sản tương ứng, là một giải pháp mang tính đột phá vào thời điểm đó.

Việc sáp nhập Merita Group và Nordbanken vào năm 1997 đã tạo ra MeritaNordbanken. Thực thể này đã trở thành công ty tiên phong toàn cầu trong lĩnh vực ngân hàng trực tuyến, cung cấp quyền truy cập ngân hàng di động và trực tuyến thông qua hoạt động Solo của mình vào năm 1999. Solo đã đạt được thành công đáng kể, đạt 1 triệu khách hàng ngân hàng trực tuyến vào năm 1999, với 3 triệu lượt đăng nhập hàng tháng và 3,7 triệu lượt thanh toán hàng tháng. Các khoản vay mua nhà đã được giới thiệu thông qua Solo trong cùng năm. Vào đầu năm 2000, MeritaNordbanken đã mua lại Unidanmark, ngân hàng lớn thứ hai của Đan Mạch, củng cố vị thế là tổ chức tài chính lớn nhất khu vực Bắc Âu với tài sản là 186 tỷ euro. Thực thể được sáp nhập này đã nắm giữ một thị phần ngân hàng đáng kể, nắm giữ 20% ở Thụy Điển, 25% ở Đan Mạch và 40% ở Phần Lan, với tổng số nhân viên là 28.050 người. Đến cuối năm 2000, MeritaNordbanken tiếp tục sáp nhập với Christiania Bank og Kreditkasse của Na Uy, một quá trình được khởi xướng vào năm 1999, và đổi tên thành Nordea. Christiania Bank cũng bị ảnh hưởng nghiêm trọng bởi cuộc khủng hoảng ngân hàng vào đầu những năm 1990, và Nordea đã mua lại ngân hàng này từ Quỹ đầu tư Ngân hàng Chính phủ Na Uy, nắm giữ 35% cổ phần trong quá trình này.

Nordea mở rộng hoạt động sang Ba Lan, các nước Baltic và Nga vào đầu những năm 2000, với 2% tổng doanh thu đến từ khu vực Ba Lan và Baltic. Năm 2013, Nordea đã thoái vốn khỏi hoạt động ngân hàng tại Ba Lan, bán cho PKO Bank Polski với giá 694 triệu euro. Tuy nhiên, ngân hàng vẫn duy trì sự hiện diện tại Ba Lan thông qua các đơn vị vận hành và CNTT hỗ trợ hoạt động ngân hàng Bắc Âu của mình. Đến cuối năm 2014, hoạt động cho vay của Nordea tại các nước Baltic lên tới 8,2 tỷ euro, trong khi hoạt động cho vay tại Nga đạt 4,5 tỷ euro. Trong giai đoạn từ năm 2013 đến năm 2017, Nordea đã giảm 63% mức độ tiếp xúc với thị trường Nga. Năm 2016, Luminor được thành lập bằng cách sáp nhập hoạt động của Nordea và DNB tại Estonia, Latvia và Lithuania, tạo ra ngân hàng khu vực Baltic lớn thứ ba với tài sản là 15 tỷ euro và thị phần là 16,4%. Luminor sau đó đã được bán cho Blackstone, với Nordea và DNB ban đầu giữ lại 20% cổ phần mỗi bên. Tuy nhiên, quyền sở hữu này đã bị thoái vốn hoàn toàn vào năm 2019. Việc rút khỏi các thị trường Nga, Baltic và Ba Lan phù hợp với chiến lược giảm rủi ro của Nordea, bao gồm cả việc giảm mức độ tiếp xúc với một số lĩnh vực nhất định như vận chuyển, dầu mỏ & ngoài khơi và nông nghiệp tại Đan Mạch. Nordea nằm trong số các ngân hàng Bắc Âu, bao gồm Danske Bank, SEB và Swedbank, bị cáo buộc có liên quan đến vụ bê bối rửa tiền liên quan đến các quốc gia thuộc Liên Xô cũ xuất hiện vào năm 2017.

Vào tháng 9 năm 2017, Nordea đã công bố ý định di dời trụ sở công ty từ Stockholm, Thụy Điển, đến Helsinki, Phần Lan. Việc tái định cư này đặt Nordea dưới sự giám sát của Ngân hàng Trung ương Châu Âu và trong liên minh ngân hàng của Liên minh Châu Âu. Việc di dời đã hoàn tất vào tháng 10 năm 2018, thiết lập Helsinki là trụ sở công ty mới của Nordea.

Nordea, một tổ chức tài chính hàng đầu Bắc Âu, tự hào có vốn hóa thị trường là 29,3 tỷ euro tính đến cuối năm 2019, xếp hạng là công ty lớn thứ bảy của Bắc Âu và trong số 10 tập đoàn tài chính hàng đầu châu Âu. Kể từ khi MeritaNordbanken và Unidanmark sáp nhập vào năm 2000, giá cổ phiếu của Nordea đã tăng 79%, vượt trội đáng kể so với Chỉ số STOXX Europe 600 Banks (-57,4%). Với khoảng 580.000 cổ đông vào cuối năm 2019, Nordea tự hào là một trong những cơ sở cổ đông đông lớn nhất trong số các công ty Bắc Âu. Các tổ chức tạo nên nhóm cổ đông lớn nhất, chiếm khoảng 22,2% tổng số. Các cổ đông không phải người Bắc Âu chiếm 31% tính đến cuối năm 2019. 10 cổ đông lớn nhất của Nordea là:

• Ngân hàng Nordea, 3,9%
• Blackrock, 2,9%
• Alecta, 2,8%
• Quỹ Vanguard, 2,7%
• Vốn Cevian, 2,3%
• Quỹ Swedbank Robur, 2,0%
• Công ty Bảo hiểm hưu trí Varma Mutual, 1,5%
• Quỹ Nordea, 1,1%
• Quỹ dầu mỏ Na Uy, 1,0%

Lĩnh vực kinh doanh

Nordea hoạt động trên bốn lĩnh vực kinh doanh chính: Ngân hàng cá nhân, Ngân hàng doanh nghiệp, Tập đoàn và tổ chức lớn, và Quản lý tài sản và tài sản.

Những vụ bê bối

Nordea đã phải đối mặt với một số tranh cãi, bao gồm một vụ lừa đảo trực tuyến năm 2007 dẫn đến thiệt hại ước tính là 8 triệu kr (1,1 triệu đô la). Khách hàng đã bị nhắm mục tiêu trong hơn 15 tháng với các email lừa đảo có chứa phần mềm độc hại, khiến Nordea phải hoàn trả cho những cá nhân bị ảnh hưởng.

Bất chấp cảnh báo từ Cơ quan Giám sát Tài chính Thụy Điển (FI), Nordea vẫn tích cực sử dụng các công ty nước ngoài tại các thiên đường thuế, như được tiết lộ trong Hồ sơ Panama. Tên của Nordea xuất hiện 10.902 lần trong các tài liệu, khiến nó trở thành ngân hàng được nhắc đến nhiều thứ hai sau ngân hàng được nhắc đến nhiều nhất với 764 lần trùng khớp. Năm 2012, Nordea đã yêu cầu Mossack Fonseca sửa đổi hồi tố các tài liệu liên quan đến quyền ủy quyền của ba khách hàng Đan Mạch, tuyên bố rằng chúng đã có hiệu lực kể từ năm 2010.

Nordea đã bị cáo buộc cho các công ty vận chuyển sở hữu tàu ở các khu vực bí mật như Bermuda, Síp, Panama, BVI, Quần đảo Cayman và Đảo Man vay hàng tỷ euro. Hồ sơ Paradise tiết lộ rằng Nordea đã cho khách hàng ở các thiên đường thuế vay số tiền lớn. Sau vụ rò rỉ, Cơ quan Giám sát Tài chính Thụy Điển (FI) đã khởi xướng một cuộc điều tra về hành vi của Nordea vào ngày 4 tháng 4 năm 2016.

Chi nhánh Luxembourg của Nordea đã thành lập gần 400 công ty nước ngoài tại Panama và Quần đảo Virgin thuộc Anh cho khách hàng của mình từ năm 2004 đến năm 2014. Cơ quan Giám sát Tài chính Thụy Điển (FI) đã xác định "những thiếu sót nghiêm trọng" trong hoạt động giám sát chống rửa tiền của Nordea và đã đưa ra hai cảnh báo. Năm 2015, Nordea đã nộp mức phạt tối đa là hơn 5 triệu euro.

Thủ tướng Thụy Điển Stefan Löfven đã chỉ trích mạnh mẽ hành vi của Nordea vào năm 2016, tuyên bố: "Họ cũng nằm trong danh sách đáng xấu hổ". Bộ trưởng Tài chính Thụy Điển Magdalena Andersson mô tả hành động của Nordea là "một tội ác" và "hoàn toàn không thể chấp nhận được".

Thorben Sanders, giám đốc của Nordea Private Banking, thừa nhận rằng trước năm 2009, ngân hàng đã không sàng lọc khách hàng để tìm ra các nỗ lực trốn thuế. Ông tuyên bố, "Vào cuối năm 2009, chúng tôi quyết định rằng ngân hàng của chúng tôi không nên là phương tiện trốn thuế". Tổng giám đốc điều hành của Nordea Casper von Koskull bày tỏ sự thất vọng với những thiếu sót trong các nguyên tắc hoạt động của công ty, tuyên bố rằng "điều này không thể được dung thứ".

Năm 2013, tờ báo Đan Mạch Politiken đã tiết lộ rằng chi nhánh Copenhagen của Nordea đã tạo điều kiện cho việc thành lập khoảng 100 công ty nước ngoài cho người Nga và các công dân khác, bất chấp những cảnh báo về các hoạt động đáng ngờ. Năm 2024, chính quyền Đan Mạch đã truy tố Nordea vì vi phạm luật chống rửa tiền bằng cách cho phép các khách hàng Nga thực hiện các giao dịch đáng ngờ trị giá 3,7 tỷ đô la. Chính quyền Đan Mạch coi đây là vụ rửa tiền lớn nhất từng được một tổ chức tài chính trong nước thực hiện.

Vào tháng 3 năm 2019, đài truyền hình dịch vụ công cộng Phần Lan Yle đã phát sóng một chương trình tiết lộ cáo buộc rửa tiền chống lại Nordea. Theo Bloomberg, công ty này là công ty cho vay lớn nhất Bắc Âu có liên quan đến âm mưu rửa tiền trị giá hàng triệu đô la.