เทรด [[data.name]]

Nordea Bank Abp หรือที่เรียกกันทั่วไปว่า Nordea เป็นกลุ่มบริการทางการเงินของกลุ่มประเทศนอร์ดิก ซึ่งมีสำนักงานใหญ่อยู่ที่เฮลซิงกิ ประเทศฟินแลนด์ ชื่อของกลุ่มเป็นการผสมคำระหว่างคำว่า "Nordic" และ "idea" Nordea ก่อตั้งขึ้นจากการควบรวมและซื้อกิจการหลายครั้งระหว่างปี 1997 ถึง 2001 โดยได้รวมธนาคาร Merita Bank ของฟินแลนด์ Nordbanken ของสวีเดน Unidanmark ของเดนมาร์ก และ Norwegian Christiania Bank og Kreditkasse เข้าด้วยกัน แม้ว่าภูมิภาคนอร์ดิกจะเป็นตลาดหลัก แต่ Nordea ได้ยุติการดำเนินงานในโปแลนด์ (2014) ประเทศบอลติก (2019) และรัสเซีย (2022) ธนาคารจดทะเบียนในตลาดหลักทรัพย์ Nasdaq Nordic ในเฮลซิงกิ โคเปนเฮเกน และสตอกโฮล์ม โดยมีการซื้อขาย ADR ของ Nordea ในตลาดสหรัฐฯ

Nordea ให้บริการฐานลูกค้าจำนวนมาก ซึ่งรวมถึงบุคคลทั่วไป 9.3 ล้านรายและธุรกิจที่ดำเนินการอยู่ 530,000 แห่ง รวมถึงองค์กรและสถาบันขนาดใหญ่ 2,650 แห่ง พอร์ตสินเชื่อของบริษัทกระจายอยู่ในประเทศฟินแลนด์ (21%) เดนมาร์ก (26%) นอร์เวย์ (21%) และสวีเดน (30%) ธนาคารดำเนินงานใน 4 กลุ่มธุรกิจหลัก ได้แก่ ธนาคารส่วนบุคคล ธนาคารธุรกิจ บริษัทขนาดใหญ่และสถาบัน และการจัดการสินทรัพย์และความมั่งคั่ง ณ เดือนธันวาคม 2021 Nordea บริหารสินทรัพย์มูลค่า 411 พันล้านยูโร

ตั้งแต่เริ่มมีการบังคับใช้การกำกับดูแลธนาคารของยุโรปในปี 2014 Nordea ได้รับการจัดให้เป็นสถาบันที่สำคัญ โดยเริ่มแรกเป็นสาขาในฟินแลนด์ของกลุ่มบริษัทที่ตั้งอยู่ในสตอกโฮล์ม และต่อมา (2017) ได้ถูกจัดให้เป็น บริษัทโฮลดิ้ง ทางการเงิน การกำหนดนี้ทำให้ Nordea อยู่ภายใต้การกำกับดูแลโดยตรงของธนาคารกลางยุโรป

Nordea เผชิญข้อโต้แย้งมากมาย รวมถึงข้อกล่าวหาเรื่องการฟอกเงินและการหลีกเลี่ยงภาษี โดยเฉพาะอย่างยิ่งในปี 2024 ทางการเดนมาร์กได้ตั้งข้อกล่าวหาธนาคารแห่งนี้ว่าละเมิดกฎหมายต่อต้านการฟอกเงินของเดนมาร์กอย่างร้ายแรงที่สุดในประวัติศาสตร์ของประเทศ

Nordea สถาบันการเงินชั้นนำของกลุ่มประเทศนอร์ดิก มีประวัติอันยาวนานย้อนไปถึงปี 1820 โดยมีรากฐานมาจาก Sparekassen หรือ Kjøbenhavn และ Omegn ในเดนมาร์ก โดยประกอบด้วยธนาคารมากกว่า 300 แห่ง รวมถึงธนาคารบางแห่งที่เก่าแก่ที่สุดในภูมิภาคนอร์ดิก ตระกูลธนาคารอันยาวนานนี้ประกอบด้วยสถาบันที่มีชื่อเสียง เช่น Wermlandsbanken ในสวีเดน (ก่อตั้งในปี 1832) Christiania Kreditkasse ในนอร์เวย์ (ก่อตั้งในปี 1848) และ Union Bank of Finland (UBF) ในฟินแลนด์ (ก่อตั้งในปี 1862) หน่วยงาน Nordea ในปัจจุบันเกิดขึ้นจากการควบรวมกิจการเชิงกลยุทธ์หลายครั้งระหว่างปี 1997 ถึง 2001 โดยรวม Merita Bank, Nordbanken, Unidanmark และ Christiania Bank og Kreditkasse เข้าด้วยกัน ซึ่งเป็นตัวแทนของภาคการธนาคารในฟินแลนด์ สวีเดน เดนมาร์ก และนอร์เวย์ ตามลำดับ

การก่อตั้ง Merita Group ในปี 1995 เกิดจากการควบรวมกิจการระหว่าง UBF และ Kansallis-Osake-Pankki (KOP) การก่อตั้ง UBF ในปี 1862 ถือเป็นความพยายามครั้งสำคัญ เนื่องจากฟินแลนด์ไม่มีพระราชบัญญัติบริษัทจำกัดความรับผิดหรือกฎหมายการธนาคารในขณะนั้น ดังนั้น โครงสร้างจึงได้รับการสร้างแบบจำลองตามมาตรฐานการธนาคารระหว่างประเทศ ตลอดหลายปีที่ผ่านมา UBF ได้รวมตัวกับคู่แข่งอย่าง Nordiska Aktiebanken ในปี 1919 และ Helsingin Osakepankki (HOP) ในปี 1986 KOP ก่อตั้งขึ้นในปี 1890 โดยมีสาขาแรกบนถนน Aleksanterinkatu 17 ในเฮลซิงกิ และก้าวขึ้นมาเป็นธนาคารพาณิชย์ที่ใหญ่เป็นอันดับสองในฟินแลนด์ในปี 1913 KOP และ UBF แข่งขันกันอย่างดุเดือดเพื่อชิงตำแหน่งธนาคารที่ใหญ่ที่สุดของฟินแลนด์มาหลายทศวรรษ อย่างไรก็ตาม KOP เผชิญกับการสูญเสียเครดิตจำนวนมากระหว่าง วิกฤตธนาคาร ของฟินแลนด์ ในช่วงต้นทศวรรษ 1990 เมื่อวันที่ 1 เมษายน 1995 บริษัทได้กลายเป็นบริษัทย่อยของ Merita Group ผ่านการออกหุ้นโดยตรง โดย Merita Group ถือหุ้นอยู่ 51%

Nordbanken ก่อตั้งขึ้นในปี 1986 จากการควบรวมกิจการของธนาคารเอกชนท้องถิ่นขนาดเล็กสองแห่ง ได้แก่ Uplandsbanken และ Sundsvallsbanken อย่างไรก็ตาม ต้นกำเนิดของมันสามารถสืบย้อนไปถึงสถาบันดั้งเดิมหลายแห่ง ที่เก่าแก่ที่สุดคือ Wermlandsbanken ซึ่งมีอายุตั้งแต่ปี 1832 debt ที่ประสบปัญหาได้ถูกโอนไปยังบริษัทบริหารสินทรัพย์ Securum ซึ่งต่อมาได้ขายสินทรัพย์ออกไป แนวทางในการจัดตั้งธนาคารที่ "ดี" และธนาคารที่ "ไม่ดี" นี้มีสินทรัพย์ที่สอดคล้องกัน นับเป็นโซลูชั่นที่แปลกใหม่ในขณะนั้น

การควบรวมกิจการระหว่าง Merita Group และ Nordbanken ในปี 1997 ก่อให้เกิด MeritaNordbanken หน่วยงานนี้กลายเป็นผู้บุกเบิกระดับโลกด้านบริการธนาคารทางอินเทอร์เน็ต โดยให้บริการธนาคารบนมือถือและอินเทอร์เน็ตผ่านการดำเนินงาน Solo ในปี 1999 Solo ประสบความสำเร็จอย่างน่าทึ่ง โดยมีลูกค้าธนาคารทางอินเทอร์เน็ต 1 ล้านคนในปี 1999 โดยมียอดล็อกอิน 3 ล้านครั้งต่อเดือนและยอดชำระเงิน 3.7 ล้านครั้งต่อเดือน นอกจากนี้ Solo ยังเปิดตัวสินเชื่อที่อยู่อาศัยในปีเดียวกัน ในช่วงต้นปี 2000 MeritaNordbanken ได้เข้าซื้อ Unidanmark ธนาคารที่ใหญ่เป็นอันดับสองของเดนมาร์ก ทำให้สถานะของตนแข็งแกร่งขึ้นในฐานะสถาบันการเงินที่ใหญ่ที่สุดในภูมิภาคนอร์ดิก โดยมีสินทรัพย์มูลค่า 186,000 ล้านยูโร หน่วยงานที่ควบรวมกิจการนี้มีส่วนแบ่งการตลาดธนาคารที่สำคัญ โดยครองส่วนแบ่ง 20% ในสวีเดน 25% ในเดนมาร์ก และ 40% ในฟินแลนด์ โดยมีพนักงานรวมกัน 28,050 คน ภายในสิ้นปี 2543 MeritaNordbanken ได้ควบรวมกิจการกับ Christiania Bank และ Kreditkasse of Norway ซึ่งเป็นกระบวนการที่เริ่มต้นในปี 2542 และเปลี่ยนชื่อเป็น Nordea นอกจากนี้ Christiania Bank ยังได้รับผลกระทบอย่างรุนแรงจากวิกฤตการณ์ธนาคารในช่วงต้นทศวรรษ 1990 และ Nordea ได้เข้าซื้อกิจการจาก Norwegian Government Bank Investment Fund โดยเข้าถือหุ้นร้อยละ 35 ในกระบวนการดังกล่าว

Nordea ขยายการดำเนินงานไปยังโปแลนด์ บอลติก และรัสเซียในช่วงต้นทศวรรษปี 2000 โดย 2% ของรายได้ทั้งหมดมาจากโปแลนด์และภูมิภาคบอลติก ในปี 2013 Nordea ได้ขายกิจการธนาคารในโปแลนด์ให้กับ PKO Bank Polski ในราคา 694 ล้านยูโร อย่างไรก็ตาม Nordea ยังคงรักษาสถานะในโปแลนด์ผ่านหน่วยปฏิบัติการและไอทีที่สนับสนุนการดำเนินงานธนาคารในกลุ่มนอร์ดิก ภายในสิ้นปี 2014 การให้สินเชื่อของ Nordea ในกลุ่มบอลติกมีมูลค่า 8.2 พันล้านยูโร ในขณะที่การให้สินเชื่อในรัสเซียมีมูลค่า 4.5 พันล้านยูโร ในช่วงปี 2013 ถึง 2017 Nordea ลดการเปิดรับความเสี่ยงต่อตลาดรัสเซียลง 63% ในปี 2016 Luminor ก่อตั้งขึ้นโดยการควบรวมกิจการของ Nordea และ DNB ในเอสโตเนีย ลัตเวีย และลิทัวเนีย ทำให้เกิดธนาคารระดับภูมิภาคบอลติกที่ใหญ่เป็นอันดับสามด้วยสินทรัพย์มูลค่า 15 พันล้านยูโรและส่วนแบ่งการตลาด 16.4% ต่อมา Luminor ถูกขายให้กับ Blackstone โดย Nordea และ DNB ถือหุ้นอยู่ 20% ในตอนแรก อย่างไรก็ตาม การเป็นเจ้าของนี้ถูกโอนออกไปทั้งหมดในปี 2019 การออกจากตลาดรัสเซีย บอลติก และโปแลนด์สอดคล้องกับกลยุทธ์การลดความเสี่ยงของ Nordea ซึ่งยังรวมถึงการลดความเสี่ยงต่อภาคส่วนบางภาคส่วน เช่น การขนส่ง น้ำมันและนอกชายฝั่ง และเกษตรกรรมในเดนมาร์ก Nordea เป็นหนึ่งในธนาคารในกลุ่มนอร์ดิก รวมถึง Danske Bank, SEB และ Swedbank ที่ถูกกล่าวหาว่ามีส่วนเกี่ยวข้องกับเรื่องอื้อฉาวการฟอกเงินที่เกี่ยวข้องกับอดีตสหภาพโซเวียตที่เกิดขึ้นในปี 2017

ในเดือนกันยายน 2017 Nordea ประกาศเจตนาที่จะย้ายสำนักงานใหญ่ของบริษัทจากสตอกโฮล์ม ประเทศสวีเดน ไปยังเฮลซิงกิ ประเทศฟินแลนด์ การย้ายที่ตั้งครั้งนี้ทำให้ Nordea อยู่ภายใต้การกำกับดูแลของธนาคารกลางยุโรปและสหภาพธนาคารของสหภาพยุโรป การย้ายดังกล่าวแล้วเสร็จในเดือนตุลาคม 2018 ทำให้เฮลซิงกิกลายเป็นสำนักงานใหญ่แห่งใหม่ของ Nordea

Nordea เป็นสถาบันการเงินชั้นนำในยุโรปเหนือ ณ สิ้นปี 2019 มูลค่าหลักทรัพย์ตามราคาตลาด มีมูลค่าถึง 29.3 พันล้านยูโร ซึ่งจัดอันดับให้เป็นบริษัทที่ใหญ่เป็นอันดับเจ็ด ในยุโรปเหนือและเป็นหนึ่งในสิบสถาบันการเงินชั้นนำของยุโรปในกลุ่ม นับตั้งแต่การควบรวมกิจการระหว่าง Merita Nordbanken และ Unidanmark ในปี 2543 ราคาหุ้นของ Nordea ก็พุ่งสูงขึ้น 79% ซึ่งเหนือกว่าดัชนี STOXX European 600 Bank Index (-57.4%) อย่างมีนัยสำคัญ ด้วยจำนวน ผู้ถือหุ้น ที่ลงทะเบียนไว้ประมาณ 580,000 ราย ณ สิ้นปี 2562 Nordea จึงเป็นหนึ่งในฐานผู้ถือหุ้นที่ใหญ่ที่สุดในบรรดาบริษัทต่างๆ ในนอร์ดิก สถาบันเป็นกลุ่มผู้ถือหุ้นรายใหญ่ที่สุด คิดเป็นประมาณ 22.2% ของทั้งหมด ณ สิ้นปี 2019 ผู้ถือหุ้นที่ไม่ใช่ชาวนอร์ดิกถือหุ้น 31%

• นอร์เดีย ฟอนเดน 3.9%
• Blackrock, 2.9%
• อเล็กตา 2.8%
• กองทุนแวนการ์ด 2.7%
• ทุนเซเวียง 2.3%
• กองทุน Swedbank Robur 2.0%
• บริษัทประกันภัยบำเหน็จบำนาญ วาร์มา มิวชวล 1.5%
• กองทุนนอร์เดีย 1.1%
• กองทุนน้ำมันนอร์เวย์ 1.0%

พื้นที่ธุรกิจ

Nordea ดำเนินงานครอบคลุมสี่กลุ่มธุรกิจหลัก ได้แก่ ธนาคารส่วนบุคคล ธนาคารธุรกิจ บริษัทขนาดใหญ่และสถาบัน และการจัดการสินทรัพย์และความมั่งคั่ง

เรื่องอื้อฉาว

Nordea เผชิญข้อโต้แย้งหลายครั้ง รวมถึงกลลวงฟิชชิ่งทางออนไลน์ในปี 2550 ซึ่งส่งผลให้สูญเสียเงินประมาณ 8 ล้านโครน (1.1 ล้านเหรียญสหรัฐ) ลูกค้าตกเป็นเป้าหมายของอีเมลฟิชชิ่งที่มีมัลแวร์เป็นเวลานานกว่า 15 เดือน ส่งผลให้ Nordea ต้องคืนเงินให้กับผู้ที่ได้รับผลกระทบ

แม้จะมีคำเตือนจากหน่วยงานกำกับดูแลทางการเงินของสวีเดน (FI) แต่ Nordea ก็ยังคงใช้บริษัทนอกชายฝั่งในเขตปลอดภาษีอย่างแข็งขัน ดังเช่นที่เปิดเผยในเอกสารปานามา ชื่อของ Nordea ปรากฏ 10,902 ครั้งในเอกสาร ทำให้เป็นธนาคารที่ถูกกล่าวถึงมากที่สุดเป็นอันดับสองรองจากธนาคารที่ถูกกล่าวถึงมากที่สุด โดยมีการจับคู่ตรงกัน 764 ครั้ง ในปี 2012 Nordea ได้ขอให้ Mossack Fonseca แก้ไขเอกสารที่เกี่ยวข้องกับหนังสือมอบอำนาจของลูกค้าชาวเดนมาร์ก 3 รายย้อนหลัง โดยอ้างว่าเอกสารดังกล่าวมีผลบังคับใช้ตั้งแต่ปี 2010

Nordea ถูกพัวพันในการปล่อยกู้เงินหลายพันล้านยูโรให้กับบริษัทเดินเรือที่เป็นเจ้าของเรือในเขตอำนาจศาลที่เป็นความลับ เช่น เบอร์มิวดา ไซปรัส ปานามา บีวีไอ หมู่เกาะเคย์แมน และเกาะแมน เอกสารพาราไดซ์ระบุว่า Nordea ได้ปล่อยกู้เงินจำนวนมากให้กับลูกค้าที่อยู่ในเขตปลอดภาษี หลังจากการรั่วไหลของข้อมูลดังกล่าว สำนักงานกำกับดูแลทางการเงินของสวีเดน (FI) ได้เริ่มการสอบสวนเกี่ยวกับพฤติกรรมของ Nordea เมื่อวันที่ 4 เมษายน 2016

ระหว่างปี 2004 ถึง 2014 สาขาลักเซมเบิร์กของ Nordea ได้จัดตั้งบริษัทนอกชายฝั่งเกือบ 400 แห่งในปานามาและหมู่เกาะบริติชเวอร์จินให้แก่ลูกค้า สำนักงานกำกับดูแลทางการเงินของสวีเดน (FI) ระบุถึง "ข้อบกพร่องร้ายแรง" ในการตรวจสอบการฟอกเงินของ Nordea และได้ออกคำเตือน 2 ครั้ง ในปี 2015 Nordea ได้จ่ายค่าปรับสูงสุดกว่า 5 ล้านยูโร

สเตฟาน เลอฟเวน นายกรัฐมนตรีสวีเดน แสดงความวิพากษ์วิจารณ์อย่างรุนแรงต่อพฤติกรรมของบริษัทนอร์เดียในปี 2559 โดยระบุว่า “บริษัทเหล่านี้ก็อยู่ในรายชื่อบริษัทที่น่าละอายเช่นกัน” ส่วนมาดาเลนา แอนเดอร์สัน รัฐมนตรีกระทรวงการคลังของสวีเดน ระบุว่าการกระทำของบริษัทนอร์เดียเป็น “อาชญากรรม” และ “เป็นสิ่งที่ยอมรับไม่ได้โดยสิ้นเชิง”

Thorben Sanders กรรมการบริหารของ Nordea Private Banking ยอมรับว่าก่อนปี 2009 ธนาคารไม่ได้คัดกรองลูกค้าที่พยายามหลีกเลี่ยงภาษี เขากล่าวว่า "เมื่อปลายปี 2009 เราได้ตัดสินใจว่าธนาคารของเราไม่ควรเป็นช่องทางในการหลีกเลี่ยงภาษี" Casper von Koskull ซีอีโอของ Nordea แสดงความผิดหวังกับข้อบกพร่องในหลักการดำเนินงานของบริษัท โดยระบุว่า "ไม่สามารถยอมรับสิ่งนี้ได้"

ในปี 2013 หนังสือพิมพ์ Politiken ของเดนมาร์กเปิดเผยว่า Nordea สาขาโคเปนเฮเกนอำนวยความสะดวกในการจัดตั้งบริษัทนอกชายฝั่งประมาณ 100 แห่งสำหรับชาวรัสเซียและคนอื่นๆ แม้จะมีสัญญาณเตือนเกี่ยวกับกิจกรรมที่น่าสงสัยก็ตาม ในปี 2024 ทางการเดนมาร์กได้ฟ้องร้อง Nordea ในข้อหาละเมิดกฎหมายต่อต้านการฟอกเงินโดยอนุญาตให้ลูกค้าชาวรัสเซียทำธุรกรรมที่น่าสงสัยมูลค่า 3.7 พันล้านดอลลาร์ ทางการเดนมาร์กถือว่านี่เป็นคดีฟอกเงินที่ร้ายแรงที่สุดที่สถาบันการเงินในประเทศเคยก่อขึ้น

ในเดือนมีนาคม 2019 สถานีวิทยุกระจายเสียงสาธารณะของฟินแลนด์ Yle ได้ออกอากาศรายการที่เปิดเผยข้อกล่าวหาการฟอกเงินของ Nordea ตามรายงานของ Bloomberg บริษัทดังกล่าวเป็นสถาบันการเงินรายใหญ่ที่สุดของนอร์ดิกที่ถูกพัวพันในแผนการฟอกเงินหลายล้านดอลลาร์