Dagang [[data.name]]

Nordea Bank Abp, biasanya dikenali sebagai Nordea, ialah kumpulan perkhidmatan kewangan Nordic dengan ibu pejabat di Helsinki, Finland. Nama itu adalah gabungan "Nordic" dan "idea." Dibentuk melalui siri penggabungan dan pengambilalihan antara 1997 dan 2001, Nordea menghimpunkan Bank Merita Finland, Nordbanken Sweden, Unidanmark Denmark dan Bank Christiania Norway og Kreditkasse. Walaupun rantau Nordic kekal sebagai pasaran utamanya, Nordea telah keluar dari operasi di Poland (2014), Baltik (2019) dan Rusia (2022). Bank itu disenaraikan di bursa Nasdaq Nordic di Helsinki, Copenhagen dan Stockholm, dengan Nordea ADR didagangkan di pasaran AS.

Nordea memberi perkhidmatan kepada pangkalan pelanggan yang luas, termasuk 9.3 juta individu persendirian dan 530,000 perniagaan aktif, termasuk 2,650 syarikat dan institusi besar. Portfolio kreditnya tersebar di seluruh Finland (21%), Denmark (26%), Norway (21%) dan Sweden (30%). Bank ini beroperasi dalam empat bidang perniagaan utama: Perbankan Peribadi, Perbankan Perniagaan, Korporat Besar & Institusi, dan Aset & Pengurusan Kekayaan. Sehingga Disember 2021, Nordea mengurus aset bernilai €411 bilion.

Sejak pelaksanaan Pengawasan Perbankan Eropah pada 2014, Nordea telah diklasifikasikan sebagai Institusi Penting, pada mulanya sebagai cawangan Finland kumpulan yang berpangkalan di Stockholm dan kemudiannya (2017) sebagai syarikat induk kewangan. Penamaan ini meletakkannya di bawah pengawasan langsung Bank Pusat Eropah.

Nordea telah menghadapi banyak kontroversi, termasuk dakwaan pengubahan wang haram dan pengelakan cukai. Terutama, pada tahun 2024, pihak berkuasa Denmark mendakwa bank itu dengan pelanggaran paling meluas terhadap undang-undang anti-pengubahan wang haram Denmark dalam sejarah negara.

Nordea, sebuah institusi kewangan Nordic yang terkemuka, mempunyai sejarah yang kaya sejak 1820 dengan akarnya di Sparekassen untuk Kjøbenhavn og Omegn di Denmark. Garis keturunannya terdiri daripada lebih 300 bank, termasuk beberapa yang tertua di rantau Nordic. Salasilah keluarga yang luas ini termasuk institusi terkenal seperti Wermlandsbanken di Sweden (diasaskan pada tahun 1832), Christiania Kreditkasse di Norway (diasaskan pada tahun 1848), dan Union Bank of Finland (UBF) di Finland (diasaskan pada tahun 1862). Entiti Nordea semasa muncul daripada siri penggabungan strategik antara 1997 dan 2001, menghimpunkan Merita Bank, Nordbanken, Unidanmark, dan Christiania Bank og Kreditkasse, masing-masing mewakili sektor perbankan Finland, Sweden, Denmark dan Norway.

Pembentukan Kumpulan Merita pada tahun 1995 berpunca daripada penggabungan UBF dan Kansallis-Osake-Pankki (KOP). Penubuhan UBF pada tahun 1862 merupakan usaha perintis, kerana Finland tidak mempunyai Akta Syarikat Liabiliti Terhad atau undang-undang perbankan pada masa itu. Oleh itu, strukturnya dimodelkan mengikut piawaian perbankan antarabangsa. Selama bertahun-tahun, UBF disatukan dengan saingan Nordiska Aktiebanken pada tahun 1919 dan Helsingin Osakepankki (HOP) pada tahun 1986. KOP, yang asalnya diasaskan pada tahun 1890 dengan cawangan pertamanya di Aleksanterinkatu 17 di Helsinki, meningkat menjadi bank perdagangan kedua terbesar di Finland sebanyak 1913 KOP dan UBF bersaing sengit untuk kedudukan bank terbesar Finland selama beberapa dekad. Walau bagaimanapun, KOP menghadapi kerugian kredit yang ketara semasa krisis perbankan pada awal 1990-an. Pada 1 April 1995, ia menjadi anak syarikat Kumpulan Merita melalui terbitan saham langsung, dengan Kumpulan Merita memegang 51% kepentingan.

Nordbanken muncul pada tahun 1986 melalui penggabungan dua bank tempatan swasta yang lebih kecil, Uplandsbanken dan Sundsvallsbanken. Walau bagaimanapun, asal-usulnya boleh dikesan kembali kepada banyak institusi asal. Yang tertua daripada ini, Wermlandsbanken, bermula pada tahun 1832. Krisis perbankan Sweden pada awal 1990-an menyebabkan Nordbanken berada di bawah kawalan kerajaan Sweden pada tahun 1992. Ini melibatkan penjualan pinjaman tidak berbayar kepada kerajaan Sweden dan pengurangan kakitangan yang ketara. . hutang lapuk telah dipindahkan kepada syarikat pengurusan aset Securum, yang kemudiannya menjual aset tersebut. Pendekatan penubuhan bank "baik" dan "buruk" ini, masing-masing dengan aset yang sepadan, merupakan pendekatan penyelesaian terobosan pada masa itu.

Penggabungan Kumpulan Merita dan Nordbanken pada tahun 1997 melahirkan MeritaNordbanken. Entiti ini menjadi perintis global dalam perbankan berasaskan internet, menawarkan akses perbankan mudah alih dan internet melalui operasi Solo pada tahun 1999. Solo mencapai kejayaan yang luar biasa, mencapai 1 juta pelanggan perbankan internet pada tahun 1999, dengan 3 juta log masuk bulanan dan 3.7 juta bulanan pembayaran. Pinjaman perumahan telah diperkenalkan melalui Solo pada tahun yang sama. Pada awal tahun 2000, MeritaNordbanken memperoleh Unidanmark, bank kedua terbesar Denmark, mengukuhkan kedudukannya sebagai institusi kewangan terbesar di rantau Nordic dengan aset €186 bilion. Entiti gabungan itu menguasai bahagian pasaran perbankan yang ketara, memegang 20% ​​di Sweden, 25% di Denmark dan 40% di Finland, dengan gabungan tenaga kerja seramai 28,050. Menjelang akhir tahun 2000, MeritaNordbanken terus bergabung dengan Christiania Bank og Kreditkasse dari Norway, satu proses yang dimulakan pada tahun 1999, dan menjenamakan semula dirinya sebagai Nordea. Bank Christiania juga telah terjejas teruk oleh krisis perbankan pada awal 1990-an, dan Nordea memperolehnya daripada Dana Pelaburan Bank Kerajaan Norway, memperoleh 35% kepentingan dalam proses itu.

Nordea mengembangkan operasinya ke Poland, Baltik dan Rusia pada awal 2000-an, dengan 2% daripada jumlah pendapatannya berasal dari wilayah Poland dan Baltik. Pada 2013, Nordea melepaskan operasi perbankan Polandnya, menjualnya kepada PKO Bank Polski dengan harga €694 juta. Walau bagaimanapun, ia mengekalkan kehadiran di Poland melalui unit operasi dan IT yang menyokong operasi perbankan Nordicnya. Menjelang akhir tahun 2014, pinjaman Nordea di Baltik berjumlah €8.2 bilion, manakala pinjamannya di Rusia mencapai €4.5 bilion. Dalam tempoh dari 2013 hingga 2017, Nordea mengurangkan pendedahannya kepada pasaran Rusia sebanyak 63%. Pada 2016, Luminor telah ditubuhkan dengan menggabungkan operasi Nordea dan DNB di Estonia, Latvia dan Lithuania, mewujudkan bank wilayah Baltik ketiga terbesar dengan aset €15 bilion dan bahagian pasaran sebanyak 16.4%. Luminor kemudiannya dijual kepada Blackstone, dengan Nordea dan DNB pada mulanya mengekalkan 20% kepentingan setiap satu. Walau bagaimanapun, pemilikan ini telah dilupuskan sepenuhnya pada 2019. Keluar daripada pasaran Rusia, Baltik dan Poland sejajar dengan strategi nyah risiko Nordea, yang turut merangkumi pengurangan pendedahan kepada sektor tertentu seperti perkapalan, minyak & luar pesisir, dan pertanian di Denmark. Nordea adalah antara bank Nordic, termasuk Danske Bank, SEB, dan Swedbank, yang didakwa terlibat dalam skandal pengubahan wang haram yang melibatkan negara bekas Soviet yang muncul pada 2017.

Pada September 2017, Nordea mengumumkan hasratnya untuk memindahkan ibu pejabat korporatnya dari Stockholm, Sweden, ke Helsinki, Finland. Pendudukan semula ini meletakkan Nordea di bawah pengawasan Bank Pusat Eropah dan dalam kesatuan perbankan Kesatuan Eropah. Penempatan semula telah selesai pada Oktober 2018, menjadikan Helsinki sebagai ibu pejabat korporat baharu Nordea.

Nordea, sebuah institusi kewangan Nordic terkemuka, mempunyai permodalan pasaran sebanyak €29.3 bilion pada akhir tahun 2019, meletakkannya sebagai syarikat Nordic ketujuh terbesar dan antara 10 kumpulan kewangan Eropah teratas. Sejak penggabungan MeritaNordbanken dan Unidanmark pada tahun 2000, harga saham Nordea telah melonjak sebanyak 79%, dengan ketara mengatasi prestasi STOXX Europe 600 Banks Index (-57.4%). Dengan kira-kira 580,000 pemegang saham berdaftar pada penghujung 2019, Nordea mempunyai salah satu pangkalan pemegang saham terbesar dalam kalangan syarikat Nordic. Institusi membentuk kumpulan pegangan saham terbesar, mewakili kira-kira 22.2% daripada jumlah keseluruhan. Pemegang saham bukan Nordea menyumbang 31% pada akhir tahun 2019. 10 pemegang saham terbesar Nordea ialah:

• Nordea Fonden, 3.9%
• Blackrock, 2.9%
• Alekta, 2.8%
• Dana Vanguard, 2.7%
• Cevian Capital, 2.3%
• Dana Swedbank Robur, 2.0%
• Syarikat Insurans Pencen Bersama Varma, 1.5%
• Dana Nordea, 1.1%
• Dana Petroleum Norway, 1.0%

Kawasan Perniagaan

Nordea beroperasi merentasi empat bidang perniagaan utama: Perbankan Peribadi, Perbankan Perniagaan, Korporat Besar & Institusi, dan Aset & Pengurusan Kekayaan.

Skandal

Nordea telah menghadapi beberapa kontroversi, termasuk penipuan pancingan data dalam talian 2007 yang mengakibatkan anggaran kerugian sebanyak 8 juta kr ($1.1 juta). Pelanggan telah disasarkan selama 15 bulan dengan e-mel pancingan data yang mengandungi perisian hasad, menyebabkan Nordea membayar balik individu yang terjejas.

Walaupun amaran daripada Pihak Berkuasa Penyeliaan Kewangan (FI), Nordea secara aktif menggunakan syarikat luar pesisir di kawasan perlindungan cukai, seperti yang didedahkan dalam Panama Papers. Nama Nordea muncul 10,902 kali dalam dokumen, menjadikannya bank kedua paling banyak disebut selepas bank paling banyak disebut dengan 764 padanan. Pada 2012, Nordea meminta Mossack Fonseca mengubah surut dokumen yang berkaitan dengan tiga surat kuasa wakil pelanggan Denmark, dengan mendakwa ia telah berkuat kuasa sejak 2010.

Nordea telah terlibat dalam meminjamkan berbilion euro kepada syarikat perkapalan yang memiliki kapal dalam bidang kuasa rahsia seperti Bermuda, Cyprus, Panama, BVI, Kepulauan Cayman dan Isle of Man. The Paradise Papers mendedahkan bahawa Nordea telah meminjamkan sejumlah besar kepada pelanggan yang berpangkalan di tempat perlindungan cukai. Berikutan kebocoran itu, Pihak Berkuasa Penyeliaan Kewangan (FI) Sweden memulakan siasatan terhadap kelakuan Nordea pada 4 April 2016.

Cawangan Nordea di Luxembourg menubuhkan hampir 400 syarikat luar pesisir di Panama dan British Virgin Islands untuk pelanggannya antara 2004 dan 2014. Pihak Berkuasa Penyeliaan Kewangan Sweden (FI) mengenal pasti "kekurangan serius" dalam pemantauan pencegahan pengubahan wang haram Nordea dan mengeluarkan dua amaran. Pada 2015, Nordea membayar denda maksimum melebihi €5 juta.

Perdana Menteri Sweden Stefan Löfven menyatakan kritikan keras terhadap kelakuan Nordea pada 2016, dengan menyatakan, "Mereka juga berada dalam senarai yang memalukan." Menteri Kewangan Sweden Magdalena Andersson menyifatkan tindakan Nordea sebagai "satu jenayah" dan "tidak boleh diterima sama sekali."

Thorben Sanders, pengarah Perbankan Persendirian Nordea, mengakui bahawa sebelum 2009, bank itu tidak menapis pelanggan untuk percubaan mengelak cukai. Beliau menyatakan, "Pada penghujung tahun 2009, kami memutuskan bahawa bank kami tidak seharusnya menjadi alat pengelakan cukai." Ketua Pegawai Eksekutif Nordea Casper von Koskull menyatakan kekecewaan dengan kelemahan dalam prinsip operasi syarikat, dengan menyatakan bahawa "ini tidak boleh diterima."

Pada 2013, akhbar Denmark Politiken mendedahkan bahawa cawangan Nordea di Copenhagen memudahkan penubuhan kira-kira 100 syarikat luar pesisir untuk warga Rusia dan warganegara lain, walaupun terdapat tanda merah mengenai aktiviti yang mencurigakan. Pada 2024, pihak berkuasa Denmark mendakwa Nordea kerana melanggar undang-undang anti-pengubahan wang haram dengan membolehkan $3.7 bilion dalam transaksi mencurigakan oleh pelanggan Rusia. Pihak berkuasa Denmark menganggapnya sebagai kes pengubahan wang haram paling meluas yang pernah dilakukan oleh institusi kewangan di negara itu.

Pada Mac 2019, penyiar perkhidmatan awam Finland Yle menyiarkan program mendedahkan dakwaan pengubahan wang haram terhadap Nordea. Menurut Bloomberg, syarikat itu merupakan pemberi pinjaman Nordic terbesar yang terlibat dalam skim pengubahan wang haram berjuta-juta dolar.