Apakah pembiayaan? Maksud, contoh

Sekarang, anda pasti pernah mendengar tentang istilah "pembiayaan". Ia adalah konsep yang digunakan setiap hari, tetapi tidak semua orang memahami maksudnya. Dengan peningkatan akses kepada kredit dan pertumbuhan industri kewangan, adalah penting untuk memahami asas pembiayaan. 

Tiada komisen, tiada tambahan harga.

Apple, Amazon, NVIDIA
31/10/2024 | 13:30 - 20:00 UTC

Berdagang sekarang

Jadi, apakah itu pembiayaan?

Bayangkan ini: Anda mempunyai idea bernas, impian untuk memulakan perniagaan atau membeli rumah baharu. Tetapi anda memerlukan wang untuk mengubah impian itu menjadi kenyataan. Di situlah masuknya pembiayaan. Ia merujuk kepada proses penyediaan dana atau modal untuk menyokong pelbagai aktiviti, seperti membeli aset, memulakan perniagaan atau membiayai projek. Ia melibatkan mendapatkan wang daripada sumber luar, seperti bank, pelabur atau institusi kewangan, dan membayar balik jumlah yang dipinjam dari semasa ke semasa dengan faedah. 

Pembiayaan boleh dalam bentuk yang berbeza, termasuk pinjaman, saluran kredit, pajakan atau pelaburan ekuiti. Ia memainkan peranan penting dalam memudahkan pertumbuhan ekonomi, membolehkan individu dan organisasi mencapai matlamat kewangan mereka dan mengejar peluang.

Jenis-jenis pembiayaan

Terdapat beberapa jenis pembiayaan yang tersedia untuk individu dan perniagaan. Beberapa jenis biasa termasuk:

1. Pembiayaan hutang: Ini melibatkan peminjaman wang daripada pemberi pinjaman, seperti bank atau institusi kewangan, dengan perjanjian untuk membayar balik jumlah yang dipinjam serta faedah dalam tempoh tertentu. Contohnya termasuk pinjaman bank, pinjaman peribadi dan kad kredit.
2. Pembiayaan ekuiti: Dalam jenis ini, dana diperoleh dengan menjual sebahagian pemilikan dalam syarikat kepada pelabur. Pelabur ini menjadi pemegang saham dan mungkin menerima pulangan pelaburan mereka melalui dividen atau peningkatan modal. Contohnya termasuk modal teroka dan pelaburan ekuiti swasta.
3. Crowdfunding: Pembiayaan jenis ini melibatkan pengumpulan sejumlah kecil wang daripada sejumlah besar individu melalui platform dalam talian. Ia biasanya digunakan oleh pemula atau projek kreatif untuk mengumpulkan sokongan dan pembiayaan daripada khalayak yang lebih luas.
4. Pemberian: Pemberian ialah dana tidak boleh dibayar balik yang disediakan oleh agensi kerajaan, organisasi atau yayasan untuk menyokong projek atau inisiatif tertentu. Mereka biasanya dianugerahkan berdasarkan kriteria kelayakan, seperti penyelidikan, pendidikan atau pembangunan komuniti.
5. Pembiayaan pajakan: Daripada membeli aset secara langsung, pembiayaan pajakan membenarkan individu atau perniagaan menggunakan aset untuk tempoh tertentu dengan membayar bayaran pajakan biasa. Ini biasanya dilihat dalam pajakan peralatan atau pajakan kenderaan.
6. Kredit perdagangan: Kredit perdagangan ialah satu bentuk pembiayaan jangka pendek di mana pembekal membenarkan pembeli membeli barangan atau perkhidmatan secara kredit, biasanya dengan tempoh pembayaran yang ditetapkan. Ia membolehkan perniagaan mengurus aliran tunai dan memenuhi keperluan segera mereka tanpa pembayaran segera.

Contoh

Mari kita pertimbangkan contoh pembiayaan untuk pemilik perniagaan kecil bernama Sarah yang ingin mengembangkan kedai rotinya. Sarah mempunyai impian untuk membuka cawangan baharu di kawasan kejiranan yang sibuk, tetapi dia kekurangan dana yang diperlukan. Begini cara pembiayaan boleh membantunya:

• Pembiayaan hutang: Sarah mendekati bank dan memohon pinjaman perniagaan. Selepas menilai rancangan perniagaannya, sejarah kredit dan kewangannya, bank itu meluluskan permohonan pinjamannya. Sarah menerima jumlah sekali gus daripada bank, yang boleh dia gunakan untuk memajak ruang baharu, membeli peralatan membakar dan mengupah kakitangan tambahan. Lama kelamaan, Sarah membayar balik pinjaman secara ansuran tetap, termasuk faedah.
• Pembiayaan ekuiti: Sarah memutuskan untuk mendapatkan pembiayaan ekuiti untuk membiayai pengembangannya. Dia menyediakan cadangan dan mengemukakan idea perniagaannya kepada bakal pelabur, seperti pemodal teroka. Kagum dengan konsep bakeri Sarah, seorang pelabur bersetuju untuk melabur dalam perniagaannya sebagai pertukaran untuk peratusan pemilikan tertentu. Suntikan modal ini membolehkan Sarah melaksanakan rancangan pengembangannya sambil berkongsi risiko dan ganjaran dengan pelaburnya.
• Crowdfunding: Sarah meneroka pilihan pembiayaan alternatif dan mencipta kempen crowdfunding untuk pengembangan kedai rotinya. Dia menjangkau pelanggan setia, rakan dan pengikut media sosialnya, menerangkan rancangan pertumbuhannya dan faedah yang boleh mereka harapkan. Orang yang bergema dengan penglihatannya menyumbang sejumlah kecil wang, secara kolektif menambah dana yang diperlukan. Sebagai balasan, Sarah menawarkan insentif seperti diskaun kedai roti atau faedah istimewa kepada pembiaya orang ramainya.

Ini hanyalah beberapa contoh bagaimana pembiayaan boleh berfungsi dalam amalan. Jenis pembiayaan khusus yang dipilih bergantung pada faktor seperti situasi kewangan Sarah, toleransi risiko dan ketersediaan sumber pembiayaan yang berbeza. Akhirnya, pembiayaan membolehkan Sarah mengubah impian pengembangan kedai rotinya menjadi kenyataan dengan menyediakan modal yang diperlukan untuk menyokong rancangan pertumbuhannya.

Ingin mengetahui lebih lanjut kewangan & barangan berkaitan perdagangan? Lawati blog kami hari ini.

Soalan Lazim

1. Bagaimanakah cara untuk saya memilih jenis pembiayaan yang sesuai untuk keperluan saya?

Pilihan pembiayaan bergantung pada faktor seperti tujuan dana, keadaan kewangan anda, toleransi risiko, dan keupayaan pembayaran balik. Pertimbangkan untuk menilai terma, kadar faedah, jadual pembayaran balik dan kriteria kelayakan bagi setiap pilihan untuk membuat keputusan termaklum.

2. Bagaimanakah cara saya memohon pinjaman?

Untuk memohon pinjaman, anda biasanya perlu mengumpulkan dokumentasi yang diperlukan (seperti pengenalan, penyata kewangan dan rancangan perniagaan), mendekati pemberi pinjaman (bank, kesatuan kredit atau pemberi pinjaman dalam talian), melengkapkan borang permohonan dan menjalani semakan kredit. Adalah dinasihatkan untuk membandingkan pemberi pinjaman yang berbeza dan syarat mereka sebelum membuat keputusan.

3. Apakah perbezaan antara pembiayaan hutang dan ekuiti?

Pembiayaan hutang melibatkan peminjaman wang yang anda mesti bayar balik dengan faedah dari semasa ke semasa, manakala pembiayaan ekuiti melibatkan penjualan saham pemilikan dalam perniagaan anda sebagai pertukaran untuk modal pelaburan. Pembiayaan hutang mewujudkan liabiliti, manakala pembiayaan ekuiti melibatkan perkongsian pemilikan dan potensi keuntungan dengan pelabur.

4. Apakah crowdfunding, dan bagaimana ia berfungsi?

Crowdfunding ialah kaedah mengumpul dana dengan mengumpul sejumlah kecil wang daripada sebilangan besar orang, biasanya melalui platform dalam talian. Usahawan atau individu membuat kempen, menetapkan matlamat pembiayaan dan menawarkan ganjaran atau insentif kepada penyumbang. Jika matlamat pembiayaan tercapai, dana biasanya dikeluarkan kepada pencipta.

5. Adakah geran tersedia untuk individu dan perniagaan?

Ya, geran tersedia untuk pelbagai tujuan, termasuk penyelidikan, pendidikan, pembangunan komuniti dan inisiatif perniagaan. Geran ini biasanya ditawarkan oleh agensi kerajaan, organisasi bukan untung atau yayasan, tetapi mereka selalunya mempunyai kriteria kelayakan dan proses permohonan khusus.