Nordea azioni

Nordea Bank Abp, comunemente nota come Nordea, è un gruppo di servizi finanziari nordico con sede a Helsinki, Finlandia. Il nome è una combinazione di "nordico" e "idea". Formata attraverso una serie di fusioni e acquisizioni tra il 1997 e il 2001, Nordea ha riunito la Finnish Merita Bank, la Swedish Nordbanken, la Danish Unidanmark e la Norwegian Christiania Bank og Kreditkasse. Mentre la regione nordica rimane il suo mercato principale, Nordea ha abbandonato le operazioni in Polonia (2014), nei Paesi baltici (2019) e in Russia (2022). La banca è quotata sulle borse Nasdaq Nordic a Helsinki, Copenaghen e Stoccolma, con Nordea ADR negoziata sui mercati statunitensi.

Nordea serve una vasta base di clienti, tra cui 9,3 milioni di privati e 530.000 aziende attive, tra cui 2.650 grandi aziende e istituzioni. Il suo portafoglio crediti è distribuito tra Finlandia (21%), Danimarca (26%), Norvegia (21%) e Svezia (30%). La banca opera in quattro aree aziendali chiave: Personal Banking, Business Banking, Large Corporates & Institutions e Asset & Wealth Management. A dicembre 2021, Nordea gestiva asset per un valore di 411 miliardi di euro.

Dall'implementazione della vigilanza bancaria europea nel 2014, Nordea è stata classificata come istituzione significativa, inizialmente come filiale finlandese del gruppo con sede a Stoccolma e in seguito (2017) come società holding finanziaria. Questa designazione la pone sotto la supervisione diretta della Banca centrale europea.

Nordea ha dovuto affrontare numerose controversie, tra cui accuse di riciclaggio di denaro ed evasione fiscale. In particolare, nel 2024, le autorità danesi hanno accusato la banca della più estesa violazione della legge antiriciclaggio della Danimarca nella storia del paese.

Nordea, un'importante istituzione finanziaria nordica, vanta una ricca storia che risale al 1820 con le sue radici a Sparekassen for Kjøbenhavn og Omegn in Danimarca. La sua discendenza comprende oltre 300 banche, tra cui alcune delle più antiche della regione nordica. Questo vasto albero genealogico include istituzioni notevoli come Wermlandsbanken in Svezia (fondata nel 1832), Christiania Kreditkasse in Norvegia (fondata nel 1848) e Union Bank of Finland (UBF) in Finlandia (fondata nel 1862). L'attuale entità Nordea è emersa da una serie di fusioni strategiche tra il 1997 e il 2001, riunendo Merita Bank, Nordbanken, Unidanmark e Christiania Bank og Kreditkasse, che rappresentano rispettivamente i settori bancari di Finlandia, Svezia, Danimarca e Norvegia.

La formazione di Merita Group nel 1995 è derivata dalla fusione di UBF e Kansallis-Osake-Pankki (KOP). La fondazione di UBF nel 1862 è stata uno sforzo pionieristico, poiché all'epoca la Finlandia non aveva una legge sulle società a responsabilità limitata o leggi bancarie. Di conseguenza, la sua struttura è stata modellata sugli standard bancari internazionali. Nel corso degli anni, UBF si è consolidata con i rivali Nordiska Aktiebanken nel 1919 e Helsingin Osakepankki (HOP) nel 1986. KOP, originariamente fondata nel 1890 con la sua prima filiale in Aleksanterinkatu 17 a Helsinki, è cresciuta fino a diventare la seconda banca commerciale più grande in Finlandia entro il 1913. KOP e UBF hanno gareggiato ferocemente per la posizione di banca più grande della Finlandia per decenni. Tuttavia, KOP ha dovuto affrontare significative perdite di credito durante la crisi bancaria finlandese dei primi anni '90. Il 1° aprile 1995 è diventata una sussidiaria di Merita Group attraverso un'emissione diretta di azioni, con Merita Group che deteneva una quota del 51%.

Nordbanken è stata fondata nel 1986 dalla fusione di due banche private locali più piccole, Uplandsbanken e Sundsvallsbanken. Tuttavia, le sue origini possono essere ricondotte a molte istituzioni originali. La più antica di queste è la Wermlandsbanken, che risale al 1832. Il debito in difficoltà è stato trasferito alla società di gestione patrimoniale Securum, che successivamente ha venduto gli asset. Questo approccio di creazione di banche “buone” e banche “cattive”, ciascuna con attività corrispondenti, fu all’epoca una soluzione innovativa.

La fusione di Merita Group e Nordbanken nel 1997 ha dato vita a MeritaNordbanken. Questa entità è diventata un pioniere globale nell'internet banking, offrendo accesso mobile e internet banking tramite la sua attività Solo nel 1999. Solo ha ottenuto un successo notevole, raggiungendo 1 milione di clienti di internet banking nel 1999, con 3 milioni di accessi mensili e 3,7 milioni di pagamenti mensili. I prestiti immobiliari sono stati introdotti tramite Solo nello stesso anno. All'inizio del 2000, MeritaNordbanken ha acquisito Unidanmark, la seconda banca più grande della Danimarca, consolidando la sua posizione di più grande istituzione finanziaria della regione nordica con attività per 186 miliardi di euro. L'entità risultante dalla fusione ha comandato una quota significativa del mercato bancario, detenendo il 20% in Svezia, il 25% in Danimarca e il 40% in Finlandia, con una forza lavoro complessiva di 28.050 persone. Entro la fine del 2000, MeritaNordbanken si è ulteriormente fusa con Christiania Bank og Kreditkasse della Norvegia, un processo iniziato nel 1999, e ha cambiato il suo marchio in Nordea. Anche Christiania Bank era stata gravemente colpita dalla crisi bancaria nei primi anni '90, e Nordea l'ha acquisita dal Norwegian Government Bank Investment Fund, acquisendo una quota del 35% nel processo.

Nordea ha ampliato le sue operazioni in Polonia, nei Paesi Baltici e in Russia nei primi anni 2000, con il 2% dei suoi ricavi totali provenienti dalla regione di Polonia e Paesi Baltici. Nel 2013, Nordea ha ceduto le sue operazioni bancarie polacche, vendendole a PKO Bank Polski per 694 milioni di euro. Tuttavia, mantiene una presenza in Polonia attraverso unità operative e IT che supportano le sue operazioni bancarie nordiche. Entro la fine del 2014, i prestiti di Nordea nei Paesi Baltici ammontavano a 8,2 miliardi di euro, mentre i suoi prestiti in Russia hanno raggiunto i 4,5 miliardi di euro. Nel periodo dal 2013 al 2017, Nordea ha ridotto la sua esposizione al mercato russo del 63%. Nel 2016, Luminor è stata costituita unendo le operazioni di Nordea e DNB in Estonia, Lettonia e Lituania, creando la terza banca regionale baltica più grande con attività per 15 miliardi di euro e una quota di mercato del 16,4%. Luminor è stata successivamente venduta a Blackstone, con Nordea e DNB che inizialmente hanno mantenuto una quota del 20% ciascuna. Tuttavia, questa proprietà è stata completamente ceduta nel 2019. L'uscita dai mercati russo, baltico e polacco si è allineata alla strategia di de-risking di Nordea, che comprendeva anche esposizioni ridotte a determinati settori come spedizioni, petrolio e offshore e agricoltura in Danimarca. Nordea era tra le banche nordiche, tra cui Danske Bank, SEB e Swedbank, presumibilmente coinvolte in uno scandalo di riciclaggio di denaro che coinvolgeva ex stati sovietici emerso nel 2017.

A settembre 2017, Nordea ha annunciato la sua intenzione di trasferire la sede centrale aziendale da Stoccolma, Svezia, a Helsinki, Finlandia. Questa ridomiciliazione ha posto Nordea sotto la supervisione della Banca centrale europea e all'interno dell'unione bancaria dell'Unione europea. Il trasferimento è stato completato nell'ottobre 2018, stabilendo Helsinki come nuova sede centrale aziendale di Nordea.

Nordea, un'istituzione finanziaria leader nei Paesi nordici, vanta una capitalizzazione di mercato di 29,3 miliardi di euro a fine 2019, classificandosi come la settima più grande azienda nordica e tra i primi 10 gruppi finanziari europei. Dalla fusione di MeritaNordbanken e Unidanmark nel 2000, il prezzo delle azioni di Nordea è aumentato del 79%, superando significativamente l'indice STOXX Europe 600 Banks (-57,4%). Con circa 580.000 azionisti registrati a fine 2019, Nordea vanta una delle più grandi basi azionista tra le aziende nordiche. Le istituzioni costituiscono il più grande gruppo di azionisti, rappresentando circa il 22,2% del totale. Gli azionisti non nordici rappresentano il 31% a fine 2019. I 10 maggiori azionisti di Nordea sono:

• Nordea Fonds, 3,9%
• Blackrock, 2,9%
• Aletta, 2,8%
• Fondi Vanguard, 2,7%
• Capitale Cevian, 2,3%
• Fondi Swedbank Robur, 2,0%
• Varma Mutual Pension Insurance Company, 1,5%
• Fondi Nordea, 1,1%
• Fondo petrolifero norvegese, 1,0%

Aree di business

Nordea opera in quattro aree di business principali: Personal Banking, Business Banking, Large Corporates & Institutions e Asset & Wealth Management.

Scandali

Nordea ha dovuto affrontare diverse controversie, tra cui una truffa di phishing online del 2007 che ha causato una perdita stimata di 8 milioni di corone (1,1 milioni di $). I clienti sono stati presi di mira per oltre 15 mesi con e-mail di phishing contenenti malware, portando Nordea a rimborsare gli individui interessati.

Nonostante gli avvertimenti della Swedish Financial Supervisory Authority (FI), Nordea ha utilizzato attivamente società offshore in paradisi fiscali, come rivelato nei Panama Papers. Il nome di Nordea è apparso 10.902 volte nei documenti, rendendola la seconda banca più menzionata dopo la banca più menzionata con 764 corrispondenze. Nel 2012, Nordea ha chiesto a Mossack Fonseca di modificare retroattivamente i documenti relativi alla procura di tre clienti danesi, sostenendo che erano in vigore dal 2010.

Nordea è stata implicata nel prestito di miliardi di euro a compagnie di navigazione che possiedono navi in giurisdizioni segrete come Bermuda, Cipro, Panama, BVI, Isole Cayman e Isola di Man. I Paradise Papers hanno rivelato che Nordea aveva prestato somme sostanziali a clienti con sede in paradisi fiscali. In seguito alle fughe di notizie, la Swedish Financial Supervisory Authority (FI) ha avviato un'indagine sulla condotta di Nordea il 4 aprile 2016.

La filiale lussemburghese di Nordea ha fondato quasi 400 società offshore a Panama e nelle Isole Vergini Britanniche per i suoi clienti tra il 2004 e il 2014. La Swedish Financial Supervisory Authority (FI) ha identificato "gravi carenze" nel monitoraggio antiriciclaggio di Nordea e ha emesso due avvertimenti. Nel 2015, Nordea ha pagato la multa massima di oltre 5 milioni di euro.

Il primo ministro svedese Stefan Löfven ha espresso forti critiche alla condotta di Nordea nel 2016, affermando: "Anche loro sono nella lista della vergogna". Il ministro delle finanze svedese Magdalena Andersson ha definito le azioni di Nordea "un crimine" e "totalmente inaccettabili".

Thorben Sanders, direttore di Nordea Private Banking, ha riconosciuto che prima del 2009 la banca non controllava i clienti per i tentativi di evasione fiscale. Ha affermato: "Alla fine del 2009, abbiamo deciso che la nostra banca non doveva essere un mezzo di evasione fiscale". Il CEO di Nordea Casper von Koskull ha espresso delusione per le carenze nei principi operativi dell'azienda, affermando che "questo non può essere tollerato".

Nel 2013, il quotidiano danese Politiken ha denunciato che la filiale di Copenaghen di Nordea ha facilitato la costituzione di circa 100 società offshore per cittadini russi e di altri paesi, nonostante i segnali di allarme sulle attività sospette. Nel 2024, le autorità danesi hanno incriminato Nordea per aver violato le leggi antiriciclaggio consentendo transazioni sospette per 3,7 miliardi di dollari da parte di clienti russi. Le autorità danesi lo hanno ritenuto il caso di riciclaggio di denaro più esteso mai perpetrato da un istituto finanziario nel paese.

Nel marzo 2019, l'emittente pubblica finlandese Yle ha trasmesso un programma che rivelava accuse di riciclaggio di denaro contro Nordea. Secondo Bloomberg, la società era il più grande prestatore nordico implicato nello schema di riciclaggio di denaro multimilionario.