Acciones Nordea

Nordea Bank Abp, conocido comúnmente como Nordea, es un grupo de servicios financieros nórdico con sede en Helsinki, Finlandia. El nombre es una combinación de "nórdico" e "idea". Formado a través de una serie de fusiones y adquisiciones entre 1997 y 2001, Nordea reunió al banco finlandés Merita Bank, al sueco Nordbanken, al danés Unidanmark y al noruego Christiania Bank og Kreditkasse. Si bien la región nórdica sigue siendo su mercado principal, Nordea ha abandonado sus operaciones en Polonia (2014), los países bálticos (2019) y Rusia (2022). El banco cotiza en las bolsas nórdicas Nasdaq de Helsinki, Copenhague y Estocolmo, y los ADR de Nordea se negocian en los mercados estadounidenses.

Nordea presta servicios a una amplia base de clientes, que incluye 9,3 millones de particulares y 530.000 empresas activas, incluidas 2.650 grandes corporaciones e instituciones. Su cartera de crédito se distribuye entre Finlandia (21%), Dinamarca (26%), Noruega (21%) y Suecia (30%). El banco opera en cuatro áreas de negocio clave: banca personal, banca empresarial, grandes empresas e instituciones, y gestión de activos y patrimonio. A diciembre de 2021, Nordea gestionaba activos por valor de 411.000 millones de euros.

Desde la implementación de la Supervisión Bancaria Europea en 2014, Nordea ha sido clasificada como una Institución Significativa, inicialmente como la sucursal finlandesa del grupo con sede en Estocolmo y más tarde (2017) como una holding. Esta designación la coloca bajo la supervisión directa del Banco Central Europeo.

Nordea se ha enfrentado a numerosas controversias, incluidas acusaciones de lavado de dinero y evasión fiscal. Cabe destacar que en 2024, las autoridades danesas acusaron al banco de la violación más grave de la ley antilavado de dinero de Dinamarca en la historia del país.

Nordea, una institución financiera nórdica líder, cuenta con una rica historia que se remonta a 1820, con sus raíces en Sparekassen for Kjøbenhavn og Omegn en Dinamarca. Su linaje comprende más de 300 bancos, incluidos algunos de los más antiguos de la región nórdica. Este extenso árbol genealógico incluye instituciones notables como Wermlandsbanken en Suecia (fundado en 1832), Christiania Kreditkasse en Noruega (fundado en 1848) y Union Bank of Finland (UBF) en Finlandia (fundado en 1862). La entidad Nordea actual surgió de una serie de fusiones estratégicas entre 1997 y 2001, que unieron a Merita Bank, Nordbanken, Unidanmark y Christiania Bank og Kreditkasse, que representan a los sectores bancarios de Finlandia, Suecia, Dinamarca y Noruega, respectivamente.

La formación del Grupo Merita en 1995 surgió de la fusión de UBF y Kansallis-Osake-Pankki (KOP). La creación de UBF en 1862 fue un esfuerzo pionero, ya que Finlandia carecía de una Ley de Sociedades de Responsabilidad Limitada o de leyes bancarias en ese momento. En consecuencia, su estructura se basó en los estándares bancarios internacionales. Con el paso de los años, UBF se fusionó con sus rivales Nordiska Aktiebanken en 1919 y Helsingin Osakepankki (HOP) en 1986. KOP, fundado originalmente en 1890 con su primera sucursal en Aleksanterinkatu 17 en Helsinki, ascendió hasta convertirse en el segundo banco comercial más grande de Finlandia en 1913. KOP y UBF compitieron ferozmente por la posición del banco más grande de Finlandia durante décadas. Sin embargo, KOP enfrentó pérdidas crediticias significativas durante la crisis bancaria de principios de la década de 1990. El 1 de abril de 1995, se convirtió en una subsidiaria de Merita Group a través de una emisión directa de acciones, pasando Merita Group a tener una participación del 51%.

Nordbanken surgió en 1986 de la fusión de dos bancos locales privados más pequeños, Uplandsbanken y Sundsvallsbanken. Sin embargo, sus orígenes se remontan a una multitud de instituciones originales. La más antigua de ellas, Wermlandsbanken, data de 1832. La crisis bancaria sueca de principios de los años 90 hizo que Nordbanken pasara a estar bajo el control del gobierno sueco en 1992. Esto implicó la venta de préstamos morosos al gobierno sueco y una reducción sustancial de personal. Las deudas incobrables se transfirieron a la empresa de gestión de activos Securum, que posteriormente vendió los activos. Este enfoque de establecer bancos "buenos" y "malos", cada uno con sus activos correspondientes, fue un enfoque de resolución innovador en su momento.

La fusión de Merita Group y Nordbanken en 1997 dio origen a MeritaNordbanken. Esta entidad se convirtió en pionera mundial en banca por Internet, ofreciendo acceso a banca móvil y por Internet a través de su operación Solo en 1999. Solo logró un éxito notable, llegando a 1 millón de clientes de banca por Internet en 1999, con 3 millones de inicios de sesión mensuales y 3,7 millones de pagos mensuales. Los préstamos para vivienda se introdujeron a través de Solo en el mismo año. A principios de 2000, MeritaNordbanken adquirió Unidanmark, el segundo banco más grande de Dinamarca, consolidando su posición como la institución financiera más grande de la región nórdica con activos de 186 mil millones de euros. La entidad fusionada controlaba una cuota de mercado bancario, con un 20% en Suecia, un 25% en Dinamarca y un 40% en Finlandia, con una fuerza laboral combinada de 28.050 personas. A finales de 2000, MeritaNordbanken se fusionó con Christiania Bank og Kreditkasse de Noruega, un proceso iniciado en 1999, y cambió su nombre a Nordea. Christiania Bank también se había visto gravemente afectado por la crisis bancaria de principios de los años 90, y Nordea lo adquirió del Fondo de Inversión del Banco del Gobierno Noruego, adquiriendo una participación del 35% en el proceso.

Nordea expandió sus operaciones a Polonia, los países bálticos y Rusia a principios de la década de 2000, y el 2% de sus ingresos totales se originaron en la región de Polonia y los países bálticos. En 2013, Nordea se deshizo de sus operaciones bancarias polacas y las vendió a PKO Bank Polski por 694 millones de euros. Sin embargo, mantiene una presencia en Polonia a través de unidades operativas y de TI que respaldan sus operaciones bancarias nórdicas. A fines de 2014, los préstamos de Nordea en los países bálticos ascendieron a 8.200 millones de euros, mientras que sus préstamos en Rusia alcanzaron los 4.500 millones de euros. Durante el período de 2013 a 2017, Nordea redujo su exposición al mercado ruso en un 63%. En 2016, Luminor se formó fusionando las operaciones de Nordea y DNB en Estonia, Letonia y Lituania, creando el tercer banco regional más grande del Báltico con activos de 15.000 millones de euros y una cuota de mercado del 16,4%. Posteriormente, Luminor se vendió a Blackstone, y Nordea y DNB conservaron inicialmente una participación del 20 % cada uno. Sin embargo, esta propiedad se desinvirtió por completo en 2019. La salida de los mercados ruso, báltico y polaco se alineó con la estrategia de reducción de riesgos de Nordea, que también incluyó exposiciones reducidas a ciertos sectores como el transporte marítimo, el petróleo y el offshore, y la agricultura en Dinamarca. Nordea se encontraba entre los bancos nórdicos, incluidos Danske Bank, SEB y Swedbank, presuntamente involucrados en un escándalo de lavado de dinero que involucraba a ex estados soviéticos que surgió en 2017.

En septiembre de 2017, Nordea anunció su intención de trasladar su sede corporativa de Estocolmo (Suecia) a Helsinki (Finlandia). Esta reubicación colocó a Nordea bajo la supervisión del Banco Central Europeo y dentro de la unión bancaria de la Unión Europea. La reubicación se completó en octubre de 2018, y Helsinki se convirtió en la nueva sede corporativa de Nordea.

Nordea es una institución financiera líder en el norte de Europa A finales de 2019, su capitalización de mercado alcanzó los 29.300 millones de euros, lo que la sitúa como la séptima empresa más grande. en el norte de Europa y entre las diez primeras instituciones financieras de Europa del grupo. Desde la fusión de Merita Nordbanken y Unidanmark en 2000, el precio de las acciones de Nordea se ha disparado un 79%, superando significativamente al índice STOXX European 600 Bank (-57,4%). Con aproximadamente 580.000 accionistas registrados a finales de 2019, Nordea tiene una de las bases de accionistas más grandes entre las empresas nórdicas. Las instituciones son el mayor grupo accionario, representando aproximadamente el 22,2% del total. A finales de 2019, los accionistas no nórdicos poseían el 31% de las acciones.

• Fondo Nordea, 3,9%
• Blackrock, 2,9%
• Alecta, 2,8%
• Fondos Vanguard, 2,7%
• Cevian Capital, 2,3%
• Fondos Robur de Swedbank, 2,0%
• Compañía de seguros de pensiones mutuas Varma, 1,5%
• Fondos Nordea, 1,1%
• Fondo Noruego del Petróleo, 1,0%

Áreas de negocio

Nordea opera en cuatro áreas de negocio clave: Banca personal, Banca comercial, Grandes empresas e instituciones, y Gestión de activos y patrimonio.

Escándalos

Nordea ha enfrentado varias controversias, incluida una estafa de phishing en línea en 2007 que resultó en una pérdida estimada de 8 millones de coronas (1,1 millones de dólares). Los clientes fueron blanco de correos electrónicos de phishing que contenían malware durante más de 15 meses, lo que llevó a Nordea a reembolsar a las personas afectadas.

A pesar de las advertencias de la Autoridad de Supervisión Financiera de Suecia (FI), Nordea utilizó activamente sociedades offshore en paraísos fiscales, como se reveló en los Papeles de Panamá. El nombre de Nordea apareció 10.902 veces en los documentos, lo que lo convirtió en el segundo banco más mencionado después del banco más mencionado con 764 coincidencias. En 2012, Nordea solicitó a Mossack Fonseca que modificara retroactivamente los documentos relacionados con los poderes notariales de tres clientes daneses, alegando que habían estado en vigor desde 2010.

Nordea ha sido implicada en prestar miles de millones de euros a compañías navieras propietarias de buques en jurisdicciones secretas como Bermudas, Chipre, Panamá, Islas Vírgenes Británicas, Islas Caimán y la Isla de Man. Los Paradise Papers revelaron que Nordea había prestado sumas sustanciales a clientes radicados en paraísos fiscales. Tras las filtraciones, la Autoridad de Supervisión Financiera (FI) sueca inició una investigación sobre la conducta de Nordea el 4 de abril de 2016.

Entre 2004 y 2014, la sucursal de Nordea en Luxemburgo creó cerca de 400 sociedades offshore en Panamá y las Islas Vírgenes Británicas para sus clientes. La Autoridad de Supervisión Financiera (FI) sueca identificó "graves deficiencias" en la vigilancia antilavado de dinero de Nordea y emitió dos advertencias. En 2015, Nordea pagó la multa máxima de más de 5 millones de euros.

El primer ministro sueco, Stefan Löfven, criticó duramente la conducta de Nordea en 2016 y afirmó que "también están en la lista de la vergüenza". La ministra de Finanzas sueca, Magdalena Andersson, calificó las acciones de Nordea como "un crimen" y "totalmente inaceptables".

El director de Nordea Private Banking, Thorben Sanders, reconoció que antes de 2009 el banco no realizaba controles fiscales a sus clientes. "A finales de 2009 decidimos que nuestro banco no debía ser un medio para la evasión fiscal", afirmó. El director general de Nordea, Casper von Koskull, expresó su decepción por las deficiencias en los principios operativos de la empresa y afirmó que "no se puede tolerar".

En 2013, el periódico danés Politiken reveló que la sucursal de Nordea en Copenhague facilitó la creación de aproximadamente 100 empresas offshore para ciudadanos rusos y de otros países, a pesar de las señales de alerta sobre actividades sospechosas. En 2024, las autoridades danesas acusaron a Nordea de violar las leyes contra el lavado de dinero al permitir transacciones sospechosas por valor de 3.700 millones de dólares por parte de clientes rusos. Las autoridades danesas lo consideraron el caso de lavado de dinero más extenso jamás perpetrado por una institución financiera en el país.

En marzo de 2019, la emisora pública finlandesa Yle emitió un programa en el que se revelaban acusaciones de lavado de dinero contra Nordea. Según Bloomberg, la empresa era el mayor prestamista nórdico implicado en el esquema de lavado de dinero multimillonario.