Nordea aktie

Nordea Bank Abp, allgemein bekannt als Nordea, ist eine nordische Finanzdienstleistungsgruppe mit Hauptsitz in Helsinki, Finnland. Der Name ist eine Kombination aus „Nordic“ und „Idea“. Nordea wurde zwischen 1997 und 2001 durch eine Reihe von Fusionen und Übernahmen gegründet und vereinte die finnische Merita Bank, die schwedische Nordbanken, die dänische Unidanmark und die norwegische Christiania Bank og Kreditkasse. Während die nordische Region weiterhin ihr Hauptmarkt ist, hat Nordea seine Geschäftstätigkeit in Polen (2014), dem Baltikum (2019) und Russland (2022) eingestellt. Die Bank ist an den Nasdaq Nordic-Börsen in Helsinki, Kopenhagen und Stockholm notiert, und Nordea ADR wird an den US-Märkten gehandelt.

Nordea bedient einen riesigen Kundenstamm, darunter 9,3 Millionen Privatpersonen und 530.000 aktive Unternehmen, darunter 2.650 Großkonzerne und Institutionen. Das Kreditportfolio verteilt sich auf Finnland (21 %), Dänemark (26 %), Norwegen (21 %) und Schweden (30 %). Die Bank ist in vier Hauptgeschäftsbereichen tätig: Privatkundengeschäft, Geschäftskundengeschäft, Großunternehmen und Institutionen sowie Vermögens- und Vermögensverwaltung. Stand Dezember 2021 verwaltete Nordea Vermögenswerte im Wert von 411 Milliarden Euro.

Seit der Einführung der europäischen Bankenaufsicht im Jahr 2014 wurde Nordea als bedeutende Institution eingestuft, zunächst als finnische Niederlassung der in Stockholm ansässigen Gruppe und später (2017) als finanzielle Holdinggesellschaft. Diese Einstufung unterstellt sie der direkten Aufsicht der Europäischen Zentralbank.

Nordea war mit zahlreichen Kontroversen konfrontiert, darunter Vorwürfe der Geldwäsche und Steuerhinterziehung. Insbesondere warfen die dänischen Behörden der Bank im Jahr 2024 den umfangreichsten Verstoß gegen das dänische Anti-Geldwäschegesetz in der Geschichte des Landes vor.

Nordea, ein führendes nordisches Finanzinstitut, kann auf eine reiche Geschichte zurückblicken, die bis ins Jahr 1820 zurückreicht und deren Wurzeln in der Sparekassen for Kjøbenhavn og Omegn in Dänemark liegen. Zu seiner Linie gehören über 300 Banken, darunter einige der ältesten in der nordischen Region. Dieser umfangreiche Stammbaum umfasst namhafte Institutionen wie Wermlandsbanken in Schweden (gegründet 1832), Christiania Kreditkasse in Norwegen (gegründet 1848) und Union Bank of Finland (UBF) in Finnland (gegründet 1862). Das heutige Unternehmen Nordea ging aus einer Reihe strategischer Fusionen zwischen 1997 und 2001 hervor und vereinte Merita Bank, Nordbanken, Unidanmark und Christiania Bank og Kreditkasse, die jeweils die Bankensektoren von Finnland, Schweden, Dänemark und Norwegen repräsentieren.

Die Gründung der Merita Group im Jahr 1995 resultierte aus der Fusion von UBF und Kansallis-Osake-Pankki (KOP). Die Gründung von UBF im Jahr 1862 war eine Pionierleistung, da es in Finnland damals weder ein Gesetz über Gesellschaften mit beschränkter Haftung noch Bankgesetze gab. Folglich wurde die Struktur der UBF nach internationalen Bankstandards gestaltet. Im Laufe der Jahre fusionierte UBF 1919 mit den Konkurrenten Nordiska Aktiebanken und 1986 mit Helsingin Osakepankki (HOP). KOP, ursprünglich 1890 mit seiner ersten Filiale in der Aleksanterinkatu 17 in Helsinki gegründet, stieg bis 1913 zur zweitgrößten Geschäftsbank Finnlands auf. KOP und UBF konkurrierten jahrzehntelang erbittert um die Position der größten Bank Finnlands. Allerdings erlitt KOP während der finnischen Bankenkrise Anfang der 1990er Jahre erhebliche Kreditverluste. Am 1. April 1995 wurde es durch eine direkte Aktienemission eine Tochtergesellschaft der Merita Group, wobei die Merita Group einen Anteil von 51 % hielt.

Nordbanken entstand 1986 durch die Fusion zweier kleinerer privater lokaler Banken, Uplandsbanken und Sundsvallsbanken. Ihre Ursprünge gehen jedoch auf eine Vielzahl von Gründungsinstituten zurück. Das älteste davon, Wermlandsbanken, stammt aus dem Jahr 1832. Die schwedische Bankenkrise Anfang der 1990er Jahre führte dazu, dass Nordbanken 1992 unter schwedische Regierung gestellt wurde. Dies ging mit dem Verkauf notleidender Kredite an die schwedische Regierung und einem erheblichen Personalabbau einher. Uneinbringliche Forderungen wurden an die Vermögensverwaltungsgesellschaft Securum übertragen, die die Vermögenswerte anschließend veräußerte. Dieser Ansatz, „gute“ und „schlechte“ Banken mit jeweils entsprechenden Vermögenswerten zu bilden, war damals ein bahnbrechender Abwicklungsansatz.

Aus der Fusion von Merita Group und Nordbanken im Jahr 1997 entstand MeritaNordbanken. Dieses Unternehmen wurde zum weltweiten Pionier im internetbasierten Banking und bot 1999 über seinen Solo-Betrieb mobilen und Internet-Banking-Zugang an. Solo war bemerkenswert erfolgreich und erreichte 1999 1 Million Internet-Banking-Kunden mit 3 Millionen monatlichen Anmeldungen und 3,7 Millionen monatlichen Zahlungen. Im selben Jahr wurden über Solo auch Wohnungsbaudarlehen eingeführt. Anfang 2000 übernahm MeritaNordbanken Unidanmark, Dänemarks zweitgrößte Bank, und festigte damit seine Position als größtes Finanzinstitut der nordischen Region mit Vermögenswerten von 186 Milliarden Euro. Das fusionierte Unternehmen verfügte über einen erheblichen Marktanteil im Bankensektor und hielt 20 % in Schweden, 25 % in Dänemark und 40 % in Finnland, mit einer Gesamtbelegschaft von 28.050 Mitarbeitern. Ende 2000 fusionierte MeritaNordbanken mit der norwegischen Christiania Bank og Kreditkasse, ein 1999 eingeleiteter Prozess, und benannte sich in Nordea um. Auch die Christiania Bank war Anfang der 1990er Jahre schwer von der Bankenkrise betroffen, und Nordea erwarb sie vom norwegischen Government Bank Investment Fund und erwarb dabei einen Anteil von 35 %.

Nordea weitete seine Geschäftstätigkeit Anfang der 2000er Jahre auf Polen, das Baltikum und Russland aus. 2 % seines Gesamtumsatzes stammten aus der Region Polen und dem Baltikum. 2013 veräußerte Nordea sein polnisches Bankgeschäft und verkaufte es für 694 Millionen Euro an die PKO Bank Polski. Das Unternehmen ist jedoch weiterhin in Polen durch Betriebs- und IT-Einheiten präsent, die sein nordisches Bankgeschäft unterstützen. Ende 2014 beliefen sich die Kredite von Nordea im Baltikum auf 8,2 Milliarden Euro, während die Kredite in Russland 4,5 Milliarden Euro erreichten. Im Zeitraum von 2013 bis 2017 reduzierte Nordea sein Engagement auf dem russischen Markt um 63 %. 2016 wurde Luminor durch die Fusion der Geschäftstätigkeiten von Nordea und DNB in Estland, Lettland und Litauen gegründet. Dadurch entstand die drittgrößte baltische Regionalbank mit Vermögenswerten von 15 Milliarden Euro und einem Marktanteil von 16,4 %. Luminor wurde anschließend an Blackstone verkauft, wobei Nordea und DNB zunächst jeweils einen Anteil von 20 % behielten. Dieser Anteil wurde jedoch 2019 vollständig veräußert. Der Rückzug aus den russischen, baltischen und polnischen Märkten stand im Einklang mit Nordeas Risikominderungsstrategie, die auch eine Verringerung des Engagements in bestimmten Sektoren wie Schifffahrt, Öl & Offshore sowie Landwirtschaft in Dänemark umfasste. Nordea gehörte zu den nordischen Banken, darunter Danske Bank, SEB und Swedbank, die angeblich in einen Geldwäscheskandal verwickelt waren, in den ehemalige Sowjetstaaten verwickelt waren, der 2017 ans Licht kam.

Im September 2017 gab Nordea seine Absicht bekannt, seinen Firmensitz von Stockholm, Schweden, nach Helsinki, Finnland, zu verlegen. Durch diese Verlegung unterstellte Nordea die Aufsicht der Europäischen Zentralbank und wurde Teil der Bankenunion der Europäischen Union. Der Umzug wurde im Oktober 2018 abgeschlossen und Helsinki zum neuen Firmensitz von Nordea.

Nordea, ein führendes nordisches Finanzinstitut, verfügte zum Jahresende 2019 über eine Marktkapitalisierung von 29,3 Milliarden Euro und ist damit das siebtgrößte nordische Unternehmen und eine der zehn größten europäischen Finanzgruppen. Seit der Fusion von MeritaNordbanken und Unidanmark im Jahr 2000 ist der Aktienkurs von Nordea um 79 % gestiegen und hat den STOXX Europe 600 Banks Index (-57,4 %) deutlich übertroffen. Mit rund 580.000 registrierten Aktionären Ende 2019 verfügt Nordea über eine der größten Aktionär unter den nordischen Unternehmen. Institutionen stellen mit rund 22,2 % die größte Aktionärsgruppe dar. Nicht-nordische Aktionäre machten zum Jahresende 2019 31 % aus. Die zehn größten Aktionäre von Nordea sind:

• Nordea Fonden, 3,9 %
• Blackrock, 2,9 %
• Alecta, 2,8 %
• Vanguard-Fonds, 2,7 %
• Cevian Capital, 2,3 %
• Swedbank Robur Funds, 2,0 %
• Varma Mutual Pension Insurance Company, 1,5 %
• Nordea Funds, 1,1 %
• Norwegischer Erdölfonds, 1,0 %

Geschäftsbereiche

Nordea ist in vier Hauptgeschäftsbereichen tätig: Privatkundengeschäft, Firmenkundengeschäft, Großkunden und Institutionen sowie Vermögens- und Vermögensverwaltung.

Skandale

Nordea war mit mehreren Kontroversen konfrontiert, darunter einem Online-Phishing-Betrug im Jahr 2007, der zu einem geschätzten Schaden von 8 Millionen Kronen (1,1 Millionen Dollar) führte. Kunden wurden über 15 Monate hinweg mit Phishing-E-Mails mit Malware angegriffen, woraufhin Nordea die betroffenen Personen entschädigen musste.

Trotz Warnungen der schwedischen Finanzaufsichtsbehörde (FI) nutzte Nordea aktiv Offshore-Firmen in Steueroasen, wie aus den Panama Papers hervorgeht. Nordeas Name tauchte in den Dokumenten 10.902 Mal auf, womit sie die am zweithäufigsten erwähnte Bank nach der am häufigsten erwähnten Bank mit 764 Treffern ist. Im Jahr 2012 forderte Nordea Mossack Fonseca auf, Dokumente im Zusammenhang mit Vollmachten dreier dänischer Kunden nachträglich zu ändern, und behauptete, diese seien seit 2010 in Kraft gewesen.

Nordea ist in die Kreditvergabe von Milliarden Euro an Reedereien verwickelt, die Schiffe in Steueroasen wie Bermuda, Zypern, Panama, den Britischen Jungferninseln, den Caymaninseln und der Isle of Man besitzen. Die Paradise Papers enthüllten, dass Nordea beträchtliche Summen an Kunden in Steueroasen verliehen hatte. Nach den Leaks leitete die schwedische Finanzaufsichtsbehörde (FI) am 4. April 2016 eine Untersuchung zu Nordeas Verhalten ein.

Die luxemburgische Niederlassung von Nordea gründete zwischen 2004 und 2014 für ihre Kunden fast 400 Offshore-Firmen in Panama und auf den Britischen Jungferninseln. Die schwedische Finanzaufsichtsbehörde (FI) stellte „schwerwiegende Mängel“ bei der Überwachung der Geldwäschebekämpfung fest und sprach zwei Warnungen aus. 2015 zahlte Nordea die Höchststrafe von über 5 Millionen Euro.

Der schwedische Ministerpräsident Stefan Löfven übte 2016 scharfe Kritik an Nordeas Verhalten und erklärte: „Auch sie stehen auf der Liste der Schande.“ Die schwedische Finanzministerin Magdalena Andersson bezeichnete Nordeas Vorgehen als „ein Verbrechen“ und „völlig inakzeptabel“.

Thorben Sanders, Direktor von Nordea Private Banking, räumte ein, dass die Bank vor 2009 ihre Kunden nicht auf Steuerhinterziehungsversuche überprüft habe. Er erklärte: „Ende 2009 haben wir entschieden, dass unsere Bank kein Mittel zur Steuerhinterziehung sein soll.“ Nordea-CEO Casper von Koskull äußerte sich enttäuscht über die Mängel in den Geschäftsprinzipien des Unternehmens und erklärte, dass „dies nicht toleriert werden kann“.

Im Jahr 2013 deckte die dänische Zeitung Politiken auf, dass die Kopenhagener Niederlassung von Nordea die Gründung von rund 100 Offshore-Unternehmen für russische und andere Staatsbürger ermöglichte, obwohl es Hinweise auf verdächtige Aktivitäten gab. Im Jahr 2024 klagten die dänischen Behörden Nordea wegen Verstoßes gegen Gesetze zur Geldwäschebekämpfung an, da das Unternehmen verdächtige Transaktionen russischer Kunden im Wert von 3,7 Milliarden Dollar ermöglichte. Die dänischen Behörden hielten dies für den umfangreichsten Fall von Geldwäsche, der jemals von einem Finanzinstitut des Landes begangen wurde.

Im März 2019 strahlte der finnische öffentlich-rechtliche Sender Yle eine Sendung aus, in der Vorwürfe der Geldwäsche gegen Nordea aufgedeckt wurden. Laut Bloomberg war das Unternehmen der größte nordische Kreditgeber, der in das Geldwäschesystem in Millionenhöhe verwickelt war.