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Nordea Bank Abp，通常称为 Nordea，是一家北欧金融服务集团，总部位于芬兰赫尔辛基。该名称由“Nordic”和“idea”组合而成。Nordea 通过 1997 年至 2001 年期间的一系列并购成立，将芬兰 Merita Bank、瑞典 Nordbanken、丹麦 Unidanmark 和挪威 Christiania Bank og Kreditkasse 合并在一起。尽管北欧地区仍是其主要市场，但 Nordea 已退出波兰（2014 年）、波罗的海国家（2019 年）和俄罗斯（2022 年）的业务。该银行在赫尔辛基、哥本哈根和斯德哥尔摩的纳斯达克北欧交易所上市，Nordea ADR 在美国市场交易。

Nordea 服务于庞大的客户群，包括 930 万个人和 53 万家活跃企业，其中包括 2,650 家大型企业和机构。其信贷组合遍布芬兰（21%）、丹麦（26%）、挪威（21%）和瑞典（30%）。该银行在四个关键业务领域开展业务：个人银行业务、商业银行业务、大型企业和机构以及资产和财富管理。截至 2021 年 12 月，Nordea 管理的资产价值为 4110 亿欧元。

自 2014 年欧洲银行监管条例实施以来，Nordea 银行一直被列为重要机构，最初是作为总部位于斯德哥尔摩的集团的芬兰分行，后来（2017 年）被列为金融 控股公司。这一称号使其受到欧洲中央银行的直接监管。

Nordea 面临众多争议，包括洗钱和逃税指控。值得注意的是，2024 年，丹麦当局指控该银行违反了丹麦历史上最严重的反洗钱法。

Nordea 是一家领先的北欧金融机构，其历史可追溯到 1820 年，其根源是丹麦的 Sparekassen for Kjøbenhavn og Omegn。其家族包括 300 多家银行，其中包括北欧地区最古老的一些银行。这个庞大的家族树包括瑞典的 Wermlandsbanken（成立于 1832 年）、挪威的 Christiania Kreditkasse（成立于 1848 年）和芬兰的 Union Bank of Finland (UBF)（成立于 1862 年）等著名机构。目前的 Nordea 实体是在 1997 年至 2001 年期间的一系列战略合并中诞生的，合并了 Merita Bank、Nordbanken、Unidanmark 和 Christiania Bank og Kreditkasse，分别代表芬兰、瑞典、丹麦和挪威的银行业。

1995 年，Merita 集团成立，源于 UBF 和 Kansallis-Osake-Pankki (KOP) 的合并。UBF 成立于 1862 年，是一项开创性举措，因为当时芬兰没有《有限责任公司法》或银行法。因此，其结构仿照国际银行标准。多年来，UBF 于 1919 年与竞争对手 Nordiska Aktiebanken 合并，并于 1986 年与 Helsingin Osakepankki (HOP) 合并。KOP 最初成立于 1890 年，第一家分行位于赫尔辛基 Aleksanterinkatu 17 号，到 1913 年已发展成为芬兰第二大商业银行。数十年来，KOP 和 UBF 一直在激烈竞争芬兰最大银行的地位。然而，在 20 世纪 90 年代初的芬兰 银行业危机期间，KOP 面临重大信贷损失。 1995年4月1日，通过直接发行股票成为Merita集团的子公司，Merita集团持有51%的股份。

Nordbanken 成立于 1986 年，由两家规模较小的当地私人银行 Uplandsbanken 和 Sundsvallsbanken 合并而成。然而，它的起源可以追溯到许多原始机构。其中最古老的是 Wermlandsbanken，其历史可追溯至 1832 年。不良债务被转移到资产管理公司 Securum，该公司随后出售了这些资产。这种设立「好」银行和「坏」银行，各有相应资产的做法，在当时是一种开创性的解决方案。

1997 年，Merita Group 与 Nordbanken 合并，成立了 MeritaNordbanken。该实体成为互联网银行的全球先驱，于 1999 年通过其 Solo 业务提供移动和互联网银行服务。Solo 取得了显著的成功，1999 年互联网银行客户达到 100 万，每月登录量达 300 万，每月还款量达 370 万。同年，通过 Solo 推出了住房贷款。2000 年初，MeritaNordbanken 收购了丹麦第二大银行 Unidanmark，巩固了其作为北欧地区最大金融机构的地位，资产达 1,860 亿欧元。合并后的实体占据了相当大的银行市场份额，在瑞典占有 20%，在丹麦占有 25%，在芬兰占有 40%，员工总数为 28,050 人。 2000 年底，MeritaNordbanken 进一步与挪威 Christiania Bank og Kreditkasse 合并（该过程始于 1999 年），并将自身更名为 Nordea。Christiania Bank 也受到了 1990 年代初银行业危机的严重影响，Nordea 从挪威政府银行投资基金手中收购了该银行，并在此过程中获得了 35% 的股份。

21 世纪初，Nordea 将业务扩展到波兰、波罗的海国家和俄罗斯，其总收入的 2% 来自波兰和波罗的海地区。2013 年，Nordea 剥离了其波兰银行业务，以 6.94 亿欧元的价格将其出售给波兰储蓄银行。但是，它通过支持其北欧银行业务的运营和 IT 部门在波兰保持业务。截至 2014 年底，Nordea 在波罗的海国家的贷款额达到 82 亿欧元，而在俄罗斯的贷款额达到 45 亿欧元。2013 年至 2017 年期间，Nordea 将其在俄罗斯市场的业务减少了 63%。2016 年，Luminor 由 Nordea 和 DNB 在爱沙尼亚、拉脱维亚和立陶宛的业务合并而成，成为第三大波罗的海地区银行，资产达 150 亿欧元，市场份额为 16.4%。随后，Luminor 被出售给黑石集团，Nordea 和 DNB 最初各持有 20% 的股份。然而，这些所有权在 2019 年被完全剥离。退出俄罗斯、波罗的海和波兰市场符合 Nordea 的去风险战略，该战略还包括减少对某些行业的风险敞口，例如丹麦的航运、石油和海上以及农业。Nordea 是涉嫌卷入 2017 年曝光的涉及前苏联国家的洗钱丑闻的北欧银行之一，其中包括丹麦银行、SEB 和瑞典银行。

2017 年 9 月，Nordea 宣布打算将公司总部从瑞典斯德哥尔摩迁至芬兰赫尔辛基。此次迁址使 Nordea 受到欧洲中央银行的监管，并成为欧盟银行业联盟的一部分。迁址工作于 2018 年 10 月完成，赫尔辛基成为 Nordea 的新公司总部。

Nordea 是北欧领先的金融机构，截至2019 年底，市值达293 亿欧元，位居北欧第七大公司，跻身欧洲十大金融集团之列。自2000年MeritaNordbanken和Unidanmark合并以来，Nordea的股价已飙涨79%，大幅跑赢STOXX欧洲600家银行指数（-57.4%）。截至 2019 年底，Nordea 拥有约 58 万名注册股东，是北欧公司中股东人数最多的公司之一。机构是最大的持股群体，约占总数的22.2%。截至2019年底，非北欧股东持股31%。

• Nordea Fonden，3.9％
• Blackrock, 2.9%
• Alecta，2.8％
• 先锋基金，2.7％
• Cevian Capital，2.3％
• 瑞典银行 Robur 基金，2.0%
• Varma 互助养老保险公司，1.5%
• 北欧联合银行基金，1.1％
• 挪威石油基金，1.0％

业务领域

Nordea 业务涉及四个主要业务领域：个人银行业务、商业银行业务、大型企业和机构以及资产和财富管理。

丑闻

Nordea 曾面临多起争议，包括 2007 年的一次网络钓鱼诈骗，该诈骗造成约 800 万克朗（110 万美元）的损失。在 15 个月的时间里，客户一直受到包含恶意软件的网络钓鱼电子邮件的攻击，最终 Nordea 不得不向受影响的个人进行赔偿。

尽管瑞典金融监管局 (FI) 发出警告，但 Nordea 仍积极利用避税天堂的离岸公司，正如巴拿马文件所揭示的那样。Nordea 的名字在文件中出现了 10,902 次，使其成为仅次于被提及次数最多的银行（764 次匹配）。2012 年，Nordea 要求莫萨克·冯赛卡追溯修改与三名丹麦客户授权书相关的文件，声称这些文件自 2010 年以来一直有效。

Nordea 涉嫌向在百慕大、塞浦路斯、巴拿马、英属维尔京群岛、开曼群岛和马恩岛等保密管辖区拥有船只的航运公司提供数十亿欧元贷款。《天堂文件》披露，Nordea 向位于避税天堂的客户提供了大量贷款。泄密事件发生后，瑞典金融监管局 (FI) 于 2016 年 4 月 4 日对 Nordea 的行为展开调查。

2004 年至 2014 年间，Nordea 卢森堡分行为其客户在巴拿马和英属维尔京群岛设立了近 400 家离岸公司。瑞典金融监管局 (FI) 发现 Nordea 反洗钱监管存在“严重缺陷”，并发出两次警告。2015 年，Nordea 支付了最高罚款，超过 500 万欧元。

瑞典首相斯特凡·勒文对北欧联合银行 2016 年的行为表示强烈批评，称“他们也是耻辱名单上的一员”。瑞典财政部长玛格达莱娜·安德森将北欧联合银行的行为描述为“犯罪”且“完全不可接受”。

Nordea 私人银行主管 Thorben Sanders 承认，2009 年之前，该银行没有筛查客户是否有逃税行为。他表示：“2009 年底，我们决定，我们的银行不应该成为逃税的手段。”Nordea 首席执行官 Casper von Koskull 对公司运营原则的缺陷表示失望，并表示“这是不能容忍的”。

2013 年，丹麦报纸《政治报》披露，尽管存在可疑活动的危险信号，Nordea 哥本哈根分行仍协助俄罗斯和其他国家的公民建立了大约 100 家离岸公司。2024 年，丹麦当局指控 Nordea 违反反洗钱法，帮助俄罗斯客户进行了 37 亿美元的可疑交易。丹麦当局认为这是该国金融机构有史以来规模最大的洗钱案。

2019 年 3 月，芬兰公共服务广播公司 Yle 播出了一档节目，揭露了针对 Nordea 的洗钱指控。据彭博社报道，该公司是涉嫌数百万美元洗钱计划的最大北欧银行。